Vendet e zhvilluara kanë kohë që përdorin në mënyrë aktive të gjitha llojet e sigurimeve për të garantuar sigurinë dhe për të zvogëluar rrezikun e humbjes së pasurisë së luajtshme dhe të paluajtshme. Hapja e një dege të një shoqërie sigurimesh në vendin tonë është më pak fitimprurëse sesa në Perëndim. Biznesi ka perspektiva të mëdha në të ardhmen e afërt, kështu që ju duhet të gjeni klientë të rinj tani. Në qytetet e rajonit konkurrenca është mjaft e lartë, por pavarësisht kësaj, biznesi i sigurimeve ka perspektiva të mëdha.

Çdo investitor përpiqet të reduktojë rrezikun e humbjes së investimeve të tij, kështu që ata sigurojnë plotësisht pasurinë e tyre të paluajtshme, e cila përfshin projekte të reja banimi, qendra tregtare dhe ndërtesa banimi. Lista e shërbimeve të ofruara nga kompania e sigurimeve është mjaft e madhe; le të shohim politikat më të njohura.

Llojet e shërbimeve të kompanive të sigurimit

• Sigurim i jetës. Në këmbim të pagesës së sigurimit, kompania siguron një garanci për pagesën e një shume të caktuar për një person të besuar në rast të vdekjes së klientit.
• Sigurimi i shtëpisë. Duke pasur në dorë një polic sigurimi, klienti ka garanci për kompensimin e humbjeve në rast rrethanash të paparashikuara, si zjarri, përmbytja, vjedhja me qëllim grabitjeje.
• Sigurimi i automjeteve. Polica ka disa lloje sigurimesh. Një nga më të mirat All Inclusives, shoferi merr një garanci të plotë kompensimi ndaj çdo rreziku.

Menaxhimi

Është e mundur hapja e një dege të një shoqërie sigurimesh duke blerë një ekskluzivitet nga një kompani specifike. Menaxherët e kompanive të tilla janë të interesuar të zhvillojnë filialet e tyre, kështu që çdo ndihmë ofrohet në faza të ndryshme të punës. Krahas gjithë dokumentacionit të nevojshëm, degët marrin markën e shoqërisë së sigurimit, të cilën mund ta përdorin për të tërhequr klientë të rinj.

Hartimi me kompetencë i një plani biznesi do të ndihmojë në krijimin e një financimi efektiv, veçanërisht nëse ka fonde të huazuara në sistem. Organizata e biznesit duhet të jetë e strukturuar në atë mënyrë që përfitimi i kompanisë t'i lejojë asaj të zhvillohet me sukses.

Para se të hapni një degë të një shoqërie sigurimesh, duhet ta regjistroni atë si person juridik. Mund të jetë një LLC, CJSC ose OJSC. Përveç kësaj, sigurimi është një lloj aktiviteti që i nënshtrohet licencimit të detyrueshëm. Për të marrë një licencë, duhet të shkruani një aplikim, të mbledhni të gjitha dokumentet e nevojshme dhe të paguani tarifën shtetërore.

Dega duhet të zgjidhet në zonat qendrore të qytetit. Ajo duhet të jetë e vendosur në një zonë publike dhe e dekoruar në një stil biznesi. Stafi i menaxherëve duhet të pajisen me të gjitha kushtet për punë produktive. Përveç kësaj, ju duhet të kujdeseni për paketën sociale.

Suksesi i një dege shoqërie sigurimesh varet nga profesionalizmi i punonjësve të saj. Sistemi i trajnimit do të bëjë të mundur përfundimisht marrjen e personelit të kualifikuar të aftë për të zgjidhur probleme komplekse. Zhvilloni një strategji shpërblimi që do të motivojë punonjësit dhe do të motivojë punën e tyre.

Duke zgjeruar gamën e shërbimeve me oferta më të favorshme, ju lehtë mund të rrisni bazën tuaj të klientëve. Programet e sigurimit duhet të jenë sa më fleksibël që të jetë e mundur, në mënyrë që klientët të mund të zgjedhin opsionin më të mirë për veten e tyre. Krahas sigurimit të detyrueshëm, zhvilloni programe të politikave të sigurimit vullnetar.

Pyetje: Sa themelues do të ishte më komode të kishim në një SH.PK për të zhvilluar në mënyrë efektive një kompani sigurimesh?
Përgjigje: Numri i pjesëmarrësve në një LLC nuk është thelbësor. Të gjitha çështjet e rëndësishme që lidhen me zhvillimin e kompanisë zgjidhen në bordin e themeluesve dhe vendimet strategjike merren në bazë të tyre.

Pyetje: Si duhet t'i trajnoni punonjësit tuaj?
Përgjigje: Ju lutemi kontaktoni kompaninë nga e cila është blerë ekskluziviteti për këtë pyetje. Sigurisht që ata tashmë kanë një sistem efektiv trajnimi të personelit, përvoja e tyre në këtë çështje do të jetë shumë e dobishme për degën.

Pyetje: Si të reklamoni për një kompani sigurimesh?
Përgjigje: Reklamimi direkt në sigurime nuk funksionon mirë. Por ju ende duhet të kryeni një fushatë reklamuese. Në ditët e sotme funksionon kryesisht reklamimi i jashtëm, i cili ndodhet pranë agjencive imobiliare dhe shitësve të makinave.

Nëse jeni në këtë faqe, atëherë ka shumë të ngjarë të keni pyetje në lidhje me biznesin e sigurimeve, për shembull: "Si të hapni një degë të një kompanie sigurimesh për sigurimin e automjeteve (MTPL, CASCO) dhe lloje të tjera? Si të hapni një agjenci sigurimesh nga e para? Si të hapni një ndërmjetës sigurimesh dhe të punoni me kompani të ndryshme sigurimesh? Nëse po, urime! Më tej do të kuptojmë se si ta bëjmë këtë.

Kompani sigurimesh apo agjenci sigurimesh?

Së pari ju duhet të vendosni për terminologjinë. Është e rëndësishme të kuptohet se një "shoqëri sigurimi" kuptohet si një subjekt tregu që kryen aktivitetet e tij në lidhjen e kontratave të sigurimit, si dhe për organizimin e procesit të pagesave sipas politikave. Për më tepër, vetë siguruesit, për shembull, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, RESO dhe të tjerët, në përputhje me ligjin, u kërkohet të kenë një kapital minimal të autorizuar për kryerjen e aktiviteteve në shumën prej 120 milion rubla.

Prandaj, nëse doni të bëni biznes në sigurimin e automjeteve (MTPL, CASCO) dhe produkte të tjera, atëherë me shumë mundësi nuk jeni të interesuar se si të hapni vetë të gjithë kompaninë e sigurimit, por si të hapni një zyrë përfaqësuese, degë, zyrë të një shoqëri sigurimesh në bazë të një marrëveshjeje agjencie për bashkëpunim, domethënë të organizojë një agjenci sigurimesh ose një biznes ndërmjetësi sigurimesh.

Hapni vetë një agjenci sigurimesh ose ndërmjetës sigurimesh

1 mënyrë
Si të hapni një biznes vetë? Pronari i një biznesi sigurimesh (agjenci ose ndërmjetësi) është një sipërmarrës i cili, vetë ose me përfshirjen e stafit, konsulton individë dhe organizata, i ndihmon ata të zgjedhin opsionin më të mirë të sigurimit dhe merr një komision nga kompanitë për këtë. Me fjalë të tjera, ky aktivitet është në thelb një formë e biznesit të vogël që, në përvojën tonë, nuk kërkon një investim fillestar. Pra, si të hapni vetë një agjenci sigurimesh ose ndërmjetës?

Algoritmi më i thjeshtë për të hapur një kompani sigurimesh (agjenci ose ndërmjetës):

1. Vendosni sa kompani do të përfaqësoni,
2. Zgjidhni kompanitë e duhura për të bashkëpunuar,
3. Merrni një sërë dokumentesh përbërëse,
4. Ejani në kompani
5. Plotësoni me kujdes dhe saktë formularin e aplikimit të kandidatit,
6. Kaloni një intervistë, duke vërtetuar dobinë tuaj për kompaninë,
7. Plotësoni aplikacionin për pranim,
8. Kaloni kontrolle nga shërbimi i sigurisë dhe kontrollit të brendshëm,
9. Zgjidhni produkte premtuese
10. Nënshkruani një marrëveshje agjencie,
11. Merrni politikat e nevojshme,
12. Krijoni një fluks të qëndrueshëm klientësh, angazhohuni në tërheqjen e tyre,
13. Konsultohuni me njerëzit e interesuar, hartoni kontrata,
14. Organizoni flukset financiare, dorëzoni paratë në kohë,
15. Merrni shpërblimin tuaj për secilën politikë.

Në praktikë, natyrisht, ka shumë pyetje dhe gracka shtesë. Me fjalë të tjera, për fat të keq, nuk mjafton vetëm t'i thuash vetes "Dua të hap një agjenci sigurimesh për sigurimet e automjeteve dhe llojeve të tjera" dhe të nënshkruajë disa kontrata me siguruesit. Kjo nuk do të shtojë më shumë para në xhepin tuaj. Është e rëndësishme të kuptoni se zyra juaj përfaqësuese e kompanive të sigurimit (agjencia juaj e sigurimit) është një biznes serioz që kërkon të dyja, dhe futjen e teknologjisë, etj. Në fund të fundit, një biznes mund të sjellë shumë para nëse korrekte qasje në organizimin e proceseve të biznesit dhe strukturave të brendshme organizative dhe financiare.

Hapni një kompani sigurimesh përmes ekskluzivitetit

Metoda 2.
Shpesh na pyesin: “Si të hapim një ndërmjetës sigurimesh për MTPL, CASCO dhe lloje të tjera sa më shpejt dhe lehtë? Si të hapni një kompani sigurimesh me investime minimale? Ka një zgjidhje!

Franshiza e biznesit të sigurimeve është një lloj bashkëpunimi në të cilin pronari i një biznesi shumë fitimprurës (franshizori) i transferon informacion partnerit të tij të ri (franchisee) se si funksionon ky biznes, ndihmon në organizimin e të gjitha proceseve të biznesit, ofron klientë dhe gjithashtu e lejon atë të përdorë markën e tij. Me fjalë të tjera, ju merrni një biznes të gatshëm dhe filloni të fitoni para në vend që të humbni kohë, nerva dhe përpjekje për të "rishpikur timonin" duke organizuar vetë një biznes. Nëse nuk doni të kuptoni se si të organizoni vetë biznesin e një ndërmjetësi, por dëshironi të filloni të fitoni para sa më shpejt të jetë e mundur, atëherë .

Po, blerja e një modeli biznesi dhe trajnimi kushton, por, siç tregon praktika, në kohën e kursyer (6 muaj - 1 vit), ekskluzivitetet arrijnë të fitojnë më shumë sesa investuan në blerjen e tij. Në fund të fundit, dihet që koha është para. Të paktën kjo është e vërtetë nëse biznesi i sigurimeve ekskluziviteti i të cilit po blini është i provuar dhe shumë fitimprurës.

Vlen të përmendet se, si rregull, vetëm agjencitë dhe agjentët me të vërtetë shumë fitimprurëse dhe të provuara ofrojnë ekskluzivitete me klientët. Prandaj, kur zgjidhni një franchisor, është e rëndësishme t'i kushtoni vëmendje kësaj nuance.

Nëse dëshironi të hapni një agjenci ose ndërmjetës, plotësoni formularin e mëposhtëm!
Zbuloni kushtet dhe koston e një biznesi të gatshëm sigurimesh me 10 vjet përvojë:

Puna në një plan biznesi të një kompanie sigurimesh

3 mënyra
Nuk është sekret që shumë sipërmarrës (veçanërisht fillestarë) besojnë se hapja e një kompanie sigurimesh mund të bëhet sipas një lloj plani biznesi. Ekziston një numër i madh i planeve të ndryshme të biznesit për kompanitë e sigurimit (agjencitë e sigurimeve, agjentët e sigurimeve) në internet. Kushdo që ka përvojë të mjaftueshme në biznes e kupton se sa larg janë planet e biznesit edhe pothuajse ideale nga realiteti i ashpër i konkurrencës në tregun real. Madje ekziston një thënie: "Asnjë plan i vetëm biznesi nuk mund t'i rezistojë një përplasjeje me realitetin", kështu që ofron një "fantazi" tjetër me temën "Sa mirë mund të ishte nëse do të ishte e vërtetë" në formën e një plani biznesi për një sigurim. kompania - ne jemi në faqen tonë Ne nuk do të jemi në sit, megjithatë, do të ndalemi në pikat kryesore kryesore të modelit të biznesit të çdo ndërmjetësi apo agjencie të suksesshme sigurimesh, në mënyrë që ju, i dashur vizitor i faqes, të keni një kuptim të saktë .

Disa avantazhe të biznesit të sigurimeve:

1. Të ardhura shtesë ndaj pagës në vendin kryesor të punës,
2. Filloni biznesin tuaj të sigurimit - nga e para dhe me investim minimal,
3. Orari fleksibël i punës në vend të një orari të ngurtë,
4. Aftësia për të zgjedhur në mënyrë të pavarur datat dhe kohëzgjatjen e pushimeve,
5. Bëhuni udhëheqës, delegoni, punësoni staf,
6. Dhe kështu me radhë…

Kështu, industria e sigurimeve hap shumë dyer dhe jep shumë zgjedhje. Për disa, kjo është një mundësi për të fituar të ardhura shtesë. Për të tjerët, ky është një shans për të filluar biznesin e tyre nga e para. Po ju? Varet nga ju që të vendosni.

Pse agjencia ose ndërmjetësi juaj është një biznes me investime minimale?

1. Nuk ka nevojë të blini mallra/pajisje për tregtim,
2. Nuk ka nevojë të merrni me qira një zyrë/të paguani qiranë,
3. Nuk ka nevojë të punësoni punonjës/specialistë me pagesë të lartë,
4. Nuk ka nevojë të blini lëndë të para/teknologji,
5. Nuk ka nevojë të blini pajisje prodhimi.

A e dini sa miliarda kanë fituar agjentët dhe ndërmjetësit në 2014? Shikoni videon!

A ju pëlqen kjo ide biznesi? Dëshironi të provoni të hapni një zyrë kompanie sigurimesh apo jeni ende në dyshim? Dihet se mënyra më e mirë për të kuptuar është kontrolloni! Dhe gjëja më e sigurt është të kontrolloni falas! Do të njiheni me specifikat e këtij biznesi. Dhe madje do të kuptoni se si të hapni një zyrë kompanie sigurimesh!

Merrni kursin tonë - nga profesionistë me eksperience 10 vjecare në sigurime. Do të merrni këshilla dhe përvojë të vlefshme nga pronarë profesionistë të bizneseve të sigurimeve me 10 vjet përvojë në menaxhim. Dhe do të jeni në gjendje të përfundoni detyra praktike për rezultate maksimale.
Pjesëmarrja është falas, nuk kërkohet pagesë!

Marrja e materialeve është vullnetare dhe nuk ju detyron për asgjë. Ju mund të çregjistroheni në çdo kohë.

Materiali u përgatit në bazë të artikujve dhe
publikimet e kryetrajnerit të qendrës stërvitore
agjentët e sigurimit "Insurance Spetsnaz"
Yuzefovich Konstantin

Hapja e kompanisë suaj të sigurimit është një nga llojet më intensive të punës dhe të shtrenjta të biznesit. Për të hapur një kompani të plotë, ju nevojiten të paktën 20 milion rubla, një drejtor i përgjithshëm me një arsim të lartë të specializuar dhe përvojë në industrinë e sigurimeve. Përveç kësaj, marrja e një licence zgjat rreth një vit. Hapja e një shoqërie sigurimesh shoqërohet me rreziqe të mëdha, pasi niveli i konkurrencës në tregun e sigurimeve është shumë i lartë.

Bazat e Biznesit të Sigurimeve

Shoqëria e sigurimit është një nga subjektet e tregut të sigurimeve që ofron shërbime për lidhjen e kontratave të sigurimit dhe organizimin e procesit të pagesave të sigurimit.

Llojet kryesore të shërbimeve që kompanitë e tilla mund të ofrojnë:

1. Personale – sigurimi i jetës dhe shëndetit, turizmi, aksidentet.
2. Sigurimi i pasurisë – makina, banesa, bizhuteri.
3. Sigurimi i Përgjegjësisë – kompensimi për mospërputhjet midis premtimeve dhe rezultateve në prodhimin e mallrave.
4. Sigurimi i rreziqeve specifike dhe financiare – rreziqet politike, mospërmbushja e detyrimeve financiare.

Sa më shumë shërbime të ofrojë një kompani, aq më të larta janë të ardhurat e saj.

Cilat lloje të sigurimit janë më fitimprurës?

Kur përpiloni një listë të shërbimeve bazë, është e nevojshme të përqendroheni në kërkesën për shërbime të caktuara. Më të njohurat:

• Shërbimet OSAGO.
• Shërbimet CASCO.
• Sigurim shëndetsor.
• Sigurim i jetës.
• Sigurimi i pasurive të paluajtshme.

Për të ofruar shërbime OSAGO dhe CASCO, duhet të merrni një licencë nga Shërbimi Federal për Tregjet Financiare. Kostoja e licencës është rreth 120,000 rubla.

Regjistrimi i ndërmarrjes

Supozoni se tashmë keni kapital të autorizuar dhe do të hapni kompaninë tuaj të sigurimit. Në këtë rast, do t'ju duhet një numër dokumentesh:

1. Ju duhet të regjistroheni si person juridik. Në këtë rast, ju mund të zgjidhni format e mëposhtme të pronësisë: OJSC, LLC.
2. Hartoni dhe miratoni statutin e organizatës, ku specifikohen të gjitha llojet e shërbimeve të ofruara: llojet e sigurimit, vlerësimi dhe ekzaminimi në fushën e sigurimeve.
3. Konfirmim dokumentar i kapitalit të autorizuar.
4. Licenca e lëshuar nga Ministria e Financave. Për të marrë një licencë, duhet të siguroni paketën e mëposhtme të dokumenteve: ; dokumentet e sigurimit (rregullat e zhvilluara nga ju, tarifat e vlerësuara, llogaritjet aktuariale); plan biznesi ().
5. Dokumentet e Drejtorit të Përgjithshëm: kopje e pasaportës; kopje e TIN (); një kopje e një diplome të arsimit të lartë të specializuar; një kopje të librit të punës për të konfirmuar kualifikimet e tij.

5 vjet eksperiencë drejtor i përgjithshëm. Për më tepër, kontrollohet historia e menaxherit - nëse ka të dhëna kriminale, raportime në polici, etj.

1. Dëftesa për pagesën e detyrës shtetërore.

Brenda 6-12 muajve bëhet procesi i verifikimit të dokumenteve të paraqitura dhe marrjes së licencës. Pastaj kompania futet në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Organizatave të Sigurimeve. Vetëm pas kësaj mund të filloni të ofroni shërbime sigurimi.

Përzgjedhja e ambienteve

Një faktor i rëndësishëm është zgjedhja e lokaleve. Në fazën fillestare, ju mund të kaloni me një dhomë të vogël me një sipërfaqe prej rreth 50 metra katrorë. Mund të vendoset ose në qendër ose jo larg tij, por jo në periferi. Është e rëndësishme që klientët potencialë të mund t'ju arrijnë shpejt.

Sapo biznesi juaj të fillojë të gjenerojë të ardhura, mund të mendoni për zgjerimin e rrjetit të zyrës tuaj. Në këtë rast, do t'ju duhet një zyrë e madhe me një sipërfaqe prej rreth 600 m2. në qendër të qytetit. Disa zyra të tjera të vogla në zona të ndryshme të qytetit.

Çdo departament duhet të dekorohet në një stil biznesi. Klientët duhet të kuptojnë se kanë ardhur në një kompani vërtet serioze.

Nëse dëshironi të kurseni para në ambiente, fillimisht mund të ofroni shërbime sigurimi duke vizituar shtëpinë ose vendin e punës së klientit. Por në të njëjtën kohë, duhet të keni ende një dhomë të pajisur në të cilën do të ruani kontratat, dokumentet dhe thjesht do të kryeni biseda të ndryshme telefonike.

Për të hapur një kompani sigurimesh MTPL në Rusi, keni nevojë për njohuri për ndërlikimet e organizimit të aktiviteteve të tilla, durimin e nevojshëm për të kaluar nëpër autoritetet burokratike, si dhe kapital në shumën prej rreth 500 mijë dollarë. Për të kursyer para, mund të merrni një rrugë tjetër - hapni një zyrë përfaqësuese ose punoni si ekskluzivitet. Më poshtë do të shqyrtojmë se ku të fillojmë këtë lloj aktiviteti, çfarë investimesh do të kërkohen dhe nëse është fitimprurëse të drejtosh një biznes të tillë.

Perspektivat

Biznesi i sigurimeve është i zhvilluar mirë në Rusi, gjë që sjell gjithnjë e më shumë fitime për pronarët e saj çdo vit. Përveç kësaj, legjislacioni i vendit është në anën e pronarëve vendas dhe i mbron ata. Nëse tërhiqen investitorë të huaj, disa lloje aktivitetesh do të ndalohen.

Vlen të përmendet se kur hapni një kompani të tillë, mund të angazhoheni vetëm në sigurime. Ndalohet prodhimi i diçkaje ose kryerja e veprimtarive bankare. Vëmendje të veçantë meritojnë CASCO dhe OSAGO - llojet e sigurimeve që po kalojnë periudhën më të vështirë. Në rastin e sigurimit CASCO, ka një rritje të dëmeve nga sigurimet, gjë që çon në kosto shtesë dhe ul normën e shlyerjes. Në këtë sfond, tarifat e MTPL-së janë në rritje, gjë që e bën shërbimin më fitimprurës për kompanitë e sigurimit. Një avantazh tjetër është fakti se regjistrimi i sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike është i detyrueshëm.

Praktika ka treguar se kthimi i biznesit të sigurimeve është mjaft i lartë dhe me qasjen e duhur është 2-3 vjet.

Do të jetë më e vështirë për siguruesit që punojnë vetëm me MTPL. Disavantazhet përfshijnë investime të mëdha, konkurrencë të lartë dhe rentabilitet të ulët.

Cilat janë arsyet e efikasitetit të ulët?

Hartimi i një marrëveshjeje MTPL është një kusht i detyrueshëm për çdo pronar makine. Shoferi që ka blerë policën mund të llogarisë në kompensimin për humbjet e palës së dëmtuar në rast aksidenti. Në të njëjtën kohë, sigurimi i detyrueshëm është i vlefshëm në të gjithë vendin. Nëse një sigurues tërheq një numër të madh klientësh, do të jetë e vështirë për të të ruajë përfitimin.

Kur ndodh një ngjarje e siguruar, kompania paguan deri në 400 mijë rubla, nga të cilat 240 mijë përdoren për të kompensuar dëmin. Mjetet e mbetura mbulojnë dëmin e shkaktuar në pronën e të dëmtuarit. Nëse në rast aksidenti vetëm një pjesëmarrës u dëmtua, shuma e pagesave është më e ulët - 280 mijë rubla.

Si të rritet rentabiliteti?

Para hapjes së një kompanie sigurimesh MTPL, ia vlen të merren parasysh opsionet për zgjerimin e gamës së shërbimeve. Për shembull, një kompani e re mund të kryejë ekzaminime në lidhje me vlerësimin e të njëjtave makina, sigurimin e pronës ose të jetës.

Destinacionet e njohura përfshijnë:

1. Sigurimi i makinës. Këtu po flasim për CASCO, i cili, pavarësisht nga një sërë tendencash negative, është një lloj biznesi premtues. Çdo shofer dëshiron të sigurojë automjetin e tij nga probleme të ndryshme.
2. Sigurim shëndetsor. Regjistrimi i një shërbimi të tillë u mundëson klientëve të marrin shërbime të kualifikuara me çmime të përballueshme.
3. Sigurimi i pasurisë. Në këtë rast, mbajtësi i policës mbron pasuritë materiale nga humbja ose rrethana të tjera të forcës madhore.
4. Sigurimi i sigurimit për udhëtarët. Një person mbron veten nga situata të paparashikuara në një vend të huaj dhe shmang kostot ligjore, mjekësore ose administrative.

Përveç fushave të diskutuara, vlen të theksohen llojet e tjera të sigurimit - hipoteka, jeta, etj. Zgjedhja është mjaft e gjerë, kështu që ju mund të punoni në një ose disa sektorë në të njëjtën kohë.

Shumë biznesmenë, kur hapin një kompani sigurimesh OSAGO nga e para, nuk krijojnë një organizatë të re, por një zyrë përfaqësuese (degë) të një kompanie që tashmë operon në Rusi ose jashtë saj. Nëse shtetasit e huaj veprojnë si investitorë, ata duhet t'i përmbahen legjislacionit rus dhe mosmarrëveshjet që lindin shqyrtohen në gjykatat kombëtare (ruse).

Për të hapur një degë në Rusi, një kompani sigurimesh duhet të ketë të paktën pesë vjet përvojë në sektorin e sigurimeve. Nëse po flasim për jetën - më shumë se 8. Përveç kësaj, kapitali i autorizuar për organizatat e huaja duhet të jetë nga 5 miliardë dollarë ose më shumë.

Ekziston një mundësi tjetër - hapja e një kompanie sigurimesh MTPL nën një ekskluzivitet. Në këtë rast, është e nevojshme të lidhni një marrëveshje me një sigurues që operon në treg për një kohë të gjatë, është mjaft i popullarizuar dhe ka një reputacion të caktuar. Problemi me një kompani të re është se emri i saj nuk do të thotë asgjë për njerëzit dhe në kushtet e konkurrencës së ashpër është e vështirë të marrësh klientët e saj. Për të përshpejtuar procesin e kthimit të biznesit, shumë punojnë si ekskluzivitet. Në varësi të organizatës, kostoja e një ekskluziviteti mund të ndryshojë, dhe kostot minimale për këtë opsion janë nga 150 mijë rubla.

Kërkesat për kompanitë e sigurimit

Një nga problemet kryesore është komponenti burokratik. Për kompanitë e reja të sigurimit vendosen kërkesat e mëposhtme:

• Disponueshmëria e një licence. Çdo sigurues duhet të marrë leje nga strukturat përkatëse përpara se të fillojë aktivitetet. Çfarë nevojitet për këtë? Së pari ju duhet të grumbulloni një paketë letrash dhe t'i dorëzoni ato në Shërbimin Tatimor Shtetëror. Dokumentet kryesore përfshijnë një plan biznesi për zhvillimin e një organizate të re, rregullat e sigurimit, formulat për llogaritjen e tarifave dhe një faturë për pagesën e detyrës shtetërore. Do t'ju duhet gjithashtu një certifikatë që konfirmon kualifikimet e drejtorit të përgjithshëm.
• Kapitali themeltar. Veprimtaritë e çdo shoqërie janë të pamundura pa një bazë financiare, rolin e së cilës e luan kapitali i autorizuar. Madhësia e saj për siguruesit është 20 milion rubla.

Si të filloni të punoni?

Procesi i hapjes së një shoqërie sigurimesh MTPL zhvillohet në disa faza:

• Regjistrimi. Këtu ju duhet të zgjidhni formën e veprimtarisë së personit juridik. Mund të jetë një LLC, OVS, CJSC ose OJSC. Për t'u regjistruar, duhet të plotësoni një aplikim dhe ta regjistroni atë në Ministrinë e Financave në formularin e miratuar. Paraqiten gjithashtu një numër dokumentesh të tjera - kopjet e dokumenteve përbërës (duhet të noterizohen), vendimi i pjesëmarrësve të personit juridik për të krijuar një kompani, si dhe konfirmimi nga banka për kryerjen e një pagese në kapitalin e autorizuar.
• Kërkimi në zyrë. Kur zgjidhni hapësirën e zyrës, vëmendja kryesore i kushtohet vendndodhjes, zonës dhe disponueshmërisë së hyrjeve në ndërtesë. Opsioni më i mirë është të marrësh me qira ose të blesh hapësirë ​​për zyra në një ndërtesë pranë metrosë ose në pjesën qendrore të qytetit. Përndryshe, ju mund të gjeni një zyrë të vogël në një nga qendrat e biznesit. Për të siguruar punë të rehatshme me klientët, sipërfaqja e përgjithshme e ambienteve duhet të jetë 400-500 metra katrorë. Kur hapni një njësi, mund të kurseni në këtë aspekt. 100-150 metra katrorë do të jenë të mjaftueshme.
• Riparimi, blerja e pajisjeve dhe arredimi i ambienteve. Puna e riparimit duhet të kryhet në një stil që do të jetë i njohur për klientët. Pajisjet dhe mobiljet do të kërkojnë tavolina, PC, telefona dhe pajisje shtëpiake. Ju nuk mund të bëni pa internet dhe një linjë telefonike.
• Përzgjedhja e agjentëve. Kompania e re e sigurimeve duhet të mbulojë plotësisht nevojat e klientëve, të punojë në përmirësimin e aftësive të punonjësve, të krijojë menaxhim efektiv dhe të rrisë volumin e kontratave të lidhura.

Numri i punonjësve varet nga madhësia e kompanisë. Duhet të ketë tre pozicione në tryezën e personelit. Një menaxher i lartë mbikëqyr punën e firmës, menaxherët e rregullt janë përgjegjës për lloje të caktuara shërbimesh dhe konsulentët e sigurimeve punojnë drejtpërdrejt me klientët dhe "shesin" politikat MTPL ose shërbime të tjera.

Sa para ju nevojiten për të filluar një biznes?

Për të kuptuar nëse është fitimprurëse apo jo hapja e një kompanie sigurimesh, ia vlen të llogaritni kostot fillestare. Fondet fikse përdoren për formimin e kapitalit të autorizuar, marrjen me qira ose blerjen e hapësirave për zyra, riparimin dhe blerjen e mobiljeve, si dhe për pagimin e pagave. Shuma e kostove varet drejtpërdrejt nga madhësia e kompanisë.

Më poshtë do të shqyrtojmë një shembull për një kompani të madhe që ka një zyrë të madhe, disa zyra përfaqësuese dhe një staf prej rreth 100 personash:

• Madhësia e kapitalit të autorizuar është 20 milion rubla.
• Qiraja e zyrës - 2-3 milion rubla.
• Regjistrimi - 0,5 milion rubla.
• Kryerja e punës së riparimit - 300 mijë rubla.
• Blerja e pajisjeve dhe pajisjeve të zyrës - rreth 1 milion rubla.
• Promovimi i biznesit - 150 mijë rubla.
• Shpenzime të paparashikuara - 400 mijë rubla.
• Pagesa e pagave - 3-3,5 milion rubla.

Shpenzimet totale janë rreth 29 milionë në monedhë kombëtare dhe gati 500 mijë në dollarë.

Pas llogaritjes së kostove të krijimit të një kompanie, ia vlen të llogaritet fitimi që mund të sjellë një kompani e re sigurimesh. Mesatarisht, një organizatë e suksesshme merr të ardhura prej 10-15% të primit të sigurimit.

Për të vlerësuar fitimin, duhet të ndani shumën e të ardhurave të marra për një periudhë të caktuar me shumën e arkëtimeve nga një ose më shumë lloje shërbimesh.

Për shembull, nëse të ardhurat mujore të një kompanie janë 700 mijë rubla, dhe vëllimi i të ardhurave sipas llojit të shërbimit është 350 mijë, treguesi i fitimit është 1.5. Në këtë nivel të të ardhurave (rreth 8 milion rubla në vit), kthimi do të jetë 3-4 vjet.

Rezultatet

Hapja e një kompanie sigurimesh është një detyrë komplekse që kërkon investime serioze dhe një paketë të madhe dokumentesh. Një person që planifikon të punojë në këtë fushë duhet të ketë arsimin përkatës ose përvojën në sektorin e sigurimeve. Për më tepër, kur punoni vetëm me sigurimin MTPL, ia vlen të kujtoni konkurrencën e lartë dhe rrezikun e lartë për të mbetur pa fitim apo edhe me humbje. Kjo është arsyeja pse në fazën fillestare mund të jetë e rëndësishme të punosh nën një ekskluzivitet, nën "mbulesën" e një kompanie me përvojë dhe të njohur.

Biznesi i sigurimeve tërheq pa ndryshim një numër të madh sipërmarrësish që duan të fitojnë të ardhura të larta.

Sidoqoftë, për të hapur një kompani sigurimesh, duhet të jeni të përgatitur mirë në nuancat që lidhen me këtë biznes. Vetëm në këtë rast është e mundur të kryhen me sukses aktivitetet, të fitohet besimi nga klientët dhe të arrihet një nivel i lartë përfitimi.

Në varësi të faktorëve të ndryshëm, kompani të tilla mund të ofrojnë shërbime të ndryshme. Ofrimi i shërbimeve të sigurimit nuk mund të kombinohet me lloje të tjera aktivitetesh përveç ekspertizës dhe analizave që lidhen me këtë treg. Në përgjithësi, ekzistojnë 3 kategori kryesore të shërbimeve të sigurimit:

• Personale.
• Prona.
• Sigurimi i Përgjegjësisë.

Kategoria e parë përfshin aksidentet dhe sëmundjet, sigurimet shëndetësore dhe sigurimet e jetës. Grupi i dytë bën dallimin midis llojeve të ndryshme të shërbimeve që lidhen me sigurimin e transportit dhe ngarkesave, si dhe pronën nga fatkeqësitë e ndryshme natyrore. Këtu përfshihen edhe rreziqet financiare.

Sa i përket grupit të fundit, objekti këtu janë interesa të ndryshme pronësore. Ky mund të jetë sigurimi i përgjegjësisë së transportuesit, përgjegjësia për përmbushje të pahijshme të detyrimeve, përgjegjësia profesionale e personave të caktuar (në veçanti, një mjeku ose avokati), etj.

Perspektivat e biznesit në Rusi

Në Rusi, ka një sërë veçorish në funksionimin e kompanive të sigurimit. Për shembull, legjislacioni i vendit tonë mbron ato kompani, pronarët e të cilave janë shtetas të Rusisë. Në këtë drejtim, nëse një organizatë ka investitorë të huaj, ajo ka kufizime në ofrimin e llojeve të caktuara të sigurimit.

Është e rëndësishme të kuptohet se kompanitë mund të kryejnë vetëm një lloj aktiviteti - sigurimin. Një kombinim me aktivitetet tregtare, prodhuese dhe bankare është i papranueshëm.

Për momentin, për shkak të krizës, tregu i sigurimeve është në stagnim. Rënia më e madhe e shkallës së zhvillimit ndodh në shërbime të tilla si sigurimet kundër sëmundjeve, aksidentet dhe CASCO. Në të njëjtën kohë, normat e sigurimit të detyrueshëm të përgjegjësisë motorike po rriten, si dhe po zhvillohet sigurimi i jetës së investimeve.

Prandaj, për të qenë e suksesshme, një kompani e re duhet të fokusohet në ruajtjen e një niveli të lartë të përfitimit nëpërmjet organizimit efikas të proceseve dhe refuzimit për të punuar me klientët që sjellin një nivel të lartë humbjesh.

Një transmetim në lidhje me perspektivat për zhvillimin e sigurimit të jetës në Rusi tregohet në videon e mëposhtme:

Dokumentet dhe licencat e nevojshme për regjistrim

Në mënyrë që një kompani e tillë të fillojë të funksionojë, është e nevojshme. Kjo mund të jetë ose një LLC, një OJSC, një CJSC ose një e ashtuquajtur kompani e sigurimit të ndërsjellë.

Shuma minimale e kapitalit të autorizuar për organizatat e sigurimit që nuk kanë investitorë të huaj, e barabartë me 25 paga minimale(aktualisht kjo është rreth 2.5 milion rubla). Në rastin e sigurimit të jetës, shuma rritet në 3.5 milion rubla. Dhe kur kryeni sigurim ekskluziv, kapitali i autorizuar duhet të jetë së paku 5 milion rubla.

Është e rëndësishme të kuptoni se duhet të regjistroheni saktësisht se ku do të kryeni aktivitetet tuaja. Për të punuar, duhet të përgatisni dokumentet e mëposhtme:

• Dokument për regjistrimin e një personi juridik.
• duke treguar të gjitha llojet e sigurimit në llojet e aktiviteteve.
• Plan biznesi.
• Rregullat e zhvilluara të sigurimit.
• Llogaritjet e tarifave.
• Konfirmimi i kualifikimeve të themeluesit (vlerësohet arsimi profesional dhe përvoja e punës).
• Dokument që konfirmon pagesën e tarifës shtetërore për licencën.

Pas përgatitjes së këtyre dokumenteve, ndërmarrja do të mund të marrë një licencë, periudha për marrjen e së cilës varion brenda nga gjashtë muaj në një vit. Pas kësaj, ai do të futet në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Organizatave të Sigurimeve.

Zgjedhja e një lokacioni zyre

Për një kompani të re, është shumë e rëndësishme të frymëzoni besimin e klientëve, ndaj duhet kushtuar vëmendje e veçantë si duket zyra, si dhe personeli që do të përfaqësojë kompaninë. Kërkesa e parë është që zyra duhet të jetë e vendosur ne qender te qytetit ne nje vend me akses te mire transporti.

Për të hapur, është shumë e dëshirueshme që të keni një zyrë qendrore dhe disa degë (ka kuptim të hapet vetëm në qytete mjaft të mëdha).

Zona e zyrës kryesore duhet të jetë të paktën 500 metra katrorë, dhe degët - 150 metra katrore. Një hapësirë ​​e kësaj madhësie duhet të jetë mjaft e madhe për të akomoduar punonjësit dhe klientët.

Përveç kësaj, zyra e përzgjedhur duhet të ketë parkim të disponueshëm. Kërkohet një shenjë për lehtësinë e klientit. Së fundi, rinovimi duhet të bëhet me efikasitet, kështu që zërat kryesorë të kostos gjatë hapjes do të jenë kostoja e qirasë dhe përgatitjes së ambienteve për punë.

Pajisjet dhe personeli i nevojshëm

Pajisjet dhe mobiljet në zyrë janë krijuar për të theksuar statusin e kompanisë dhe për të kontribuar në formimin e një opinioni pozitiv për të tek klienti. Pra, është e nevojshme të blini mobilje moderne, me cilësi të lartë. Zyra dhe degët e saj duhet të kenë një dizajn uniform që do të korrespondojë me markën e kompanisë.

Pajisjet e mëposhtme do të kërkohen:

• Kompleti standard për përgatitjen e çdo vendi pune është një kompjuter, telefon, printer, skaner, faks.
• Linja telefonike.
• Qasja në internet.
• Pajisjet shtëpiake që janë të nevojshme për të mbajtur punën normale të punonjësve (furra me mikrovalë, frigorifer, kazan, etj.).

Sa i përket punëtorëve, ata duhet të jenë shumë të kualifikuar, kështu që alternativa më e mirë do të ishte t'i drejtoheni shërbimeve të agjencive të rekrutimit që mund të joshin personel të mirë nga një kompani ekzistuese në një kompani të re. Për të tërhequr agjentët e sigurimitËshtë e rëndësishme jo vetëm të sigurohet një shpërblim i mirë, por edhe një paketë sociale dhe privilegje të tjera shtesë.

Do të kërkojë edhe praninë e specialistëve si p.sh avokatë, menaxherë, administratorë dhe kontabilistë. Sipas statistikave, për të siguruar një pozicion të qëndrueshëm në treg, një total prej rreth 100 punonjës(shumica e të cilëve do të jenë agjentë sigurimesh) për 1.5-2 vitet e para të ekzistencës.

Kërkoni për klientët

Promovimi duhet të kryhet në varësi të shërbimeve që kompania do të ofrojë. Në veçanti, për të kërkuar klientë për sigurim shëndetësor vullnetar, alternativa më e mirë është të kontaktoni drejtpërdrejt zyrat e kompanive mjaft të mëdha që duan t'i bëjnë kushtet e punës për punonjësit më tërheqëse.

Për t'u dalluar mes tyre, në fillim do t'ju duhet të sakrifikoni një nivel të caktuar fitimi duke ofruar çmime mjaft të ulëta.

Një tjetër mundësi për të tërhequr klientët nuk është ulja e çmimit, por zgjerimi i gamës së shërbimeve të ofruara dhe asaj që përfshihet në çmim gjatë blerjes së një lloji të caktuar sigurimi. Një nga format e dobishme është zbatimi i një skeme të shitjes së kryqëzuar për shërbimet.

Mundësi për të hapur një ekskluzivitet

Në disa raste, një opsion shumë më fitimprurës për të bërë biznes nuk është të hapni kompaninë tuaj, por të punoni nën një skemë ekskluziviteti. Kjo ju lejon të përdorni përvojën e një organizate që ka qenë në treg për një kohë të gjatë.

Për më tepër, duke pasur parasysh tendencat e krizës në ekonomi, puna në emër të një kompanie të njohur ju lejon të tërheqni klientët shumë më shpejt dhe të arrini kthimin. Sigurisht, ka edhe disavantazhe në këtë skemë pune: ekskluziviteti do të humbasë një pjesë mjaft të konsiderueshme të fitimit të tij. Gjithashtu, madhësia e investimit fillestar rritet për shkak të nevojës për të paguar një kontribut në shumën e përgjithshme.

Sidoqoftë, nëse e shikoni në përgjithësi, ekskluzivitetet në fushën e shërbimeve të sigurimit shiten shumë më lirë se në fushat e tjera: Kontributi minimal i shumës së përgjithshme është 150 mijë rubla. Në të njëjtën kohë, marrësi i ekskluzivitetit ka akses në konsultime të vazhdueshme, materiale marketingu, udhëzime për organizimin e proceseve të biznesit, etj.

Kostot e parashikuara të projektit

Hapja e një kompanie të tillë është një nga idetë më të shtrenjta të biznesit. Në varësi të listës së shërbimeve të sigurimit të ofruara, kostot do të ndryshojnë ndjeshëm: në veçanti, kjo lidhet me madhësinë e kapitalit të autorizuar.

Pra, ndër shpenzimet mund të veçojmë:

• Nga 100 mijë rubla në muaj për të paguar qiranë për lokalet.
• Riparimi i ambienteve të marra me qira - nga 250 mijë rubla.
• Kapitali i autorizuar në shumën prej 5 milion rubla.
• Shpenzimet për ngjarje reklamuese - nga 150 mijë rubla në muaj.
• Kostoja e përgatitjes së dokumenteve dhe regjistrimit të një kompanie është rreth 300-400 mijë rubla.
• Blerja e pajisjeve dhe mobiljeve të nevojshme - rreth 1 milion rubla.
• Paga për punonjësit është 2-3 milion rubla (në varësi të madhësisë së zyrës dhe numrit të degëve).

Llogaritja e përafërt e përfitimit

Për të rritur nivelin e përfitueshmërisë, është e nevojshme të monitorohen tendencat dhe ndryshimet që ekzistojnë në tregun e sigurimeve. Vetëm në këtë rast mund të zhvilloni me kompetencë një plan marketingu dhe të rregulloni listën e shërbimeve të ofruara dhe çmimet e tyre.

Periudha e kthimit të investimeve është mjaft e gjatë dhe arrin në nga 3.5 deri në 5 vjet. Për të rritur fitimet, këshillohet që të mos rriten tarifat, por, përkundrazi, të ulen ato, me kusht që të zgjerohet gama e shërbimeve: në këtë rast, klientët do t'i qëndrojnë besnikë kompanisë. Në total, fitimi mund të jetë nga 4 në 9 milion rubla në vit.

Hapja e një kompanie sigurimesh është mjaft e vështirë për shkak të nevojës për të përgatitur një numër të madh dokumentesh, si dhe për të bërë investime serioze. Një sipërmarrës që dëshiron të punojë në këtë fushë duhet të ketë përvojë përkatëse si punonjës i një kompanie të tillë. Kjo është e nevojshme për të kuptuar se çfarë kërkojnë klientët në një treg të caktuar, dhe cilat kamare tregu janë më pak të zhvilluara dhe për këtë arsye më fitimprurëse nga pikëpamja e punës në to.