Розвинені країни вже давно активно використовують усі види страхування, для забезпечення безпеки та зниження ризиків втрати рухомого та нерухомого майна. Відкрити філію страхової компанії нашій країні менш вигідно, ніж заході. Бізнес має великі перспективи в недалекому майбутньому, тому шукати нових клієнтів треба вже зараз. В обласних містах конкуренція є досить високою, але, незважаючи на це, страховий бізнес має великі перспективи.

Кожен інвестор намагатиметься знизити ризики втрати своїх вкладень, тому повністю страхує свою нерухомість, до якої входять нові об'єкти житла, торгові центри, квартирні будинки. Перелік послуг, які надає страхова компанія досить великий, розглянемо найпопулярніші поліси.

Види послуг страхової компанії

• Страхування життя.В обмін на оплату страховки, компанія надає гарантію виплати конкретної суми довіреній особі у разі відходу клієнта з життя.
• Страхування житла.Маючи на руках поліс страхування, клієнт має гарантію відшкодування збитків у разі непередбачених обставин, таких як пожежа, потоп, злом, з метою пограбування.
• Страхування авто.Поліс має кілька видів страхування. Один із найкращих «Все включено», водій отримує повну гарантію відшкодування збитків від будь-яких ризиків.

Керівництво

Відкрити філію страхової компанії можна з придбанням франшизи у конкретної фірми. Керівники таких компаній зацікавлені розвивати їхні дочірні філії, тому надається будь-яка допомога на різних етапах роботи. Крім усієї необхідної документації, філії отримують бренд страхової компанії, який можуть використовуватись для залучення нових клієнтів.

Грамотне складання бізнес-плану допоможе налагодити ефективну роботу фінансування, особливо якщо в системі є позикові кошти. Організація бізнесу має бути побудована таким чином, щоб рентабельність компанії дозволяла успішно розвиватися.

Перед тим, як відкрити філію страхової компанії, потрібно зареєструвати її на юридичну особу. Це може бути ТОВ, ЗАТ чи ВАТ. Крім того, страхування належить до виду діяльності, що підлягає обов'язковому ліцензуванню. Для отримання ліцензії потрібно написати заяву, зібрати весь необхідний пакет документів, сплатити держмито.

Офіс філії потрібно обирати у центральних районах міста. Він має бути розташований у прохідному місці та оформлений у діловому стилі. Штат менеджерів необхідно забезпечити всіма умовами для продуктивної роботи. Крім того, потрібно подбати про соціальний пакет.

Успіх філії страхової компанії залежить від професіоналізму працівників. Система навчання дозволить з часом здобути кваліфікований персонал, здатний вирішувати складні завдання. Розробте стратегію заохочення, яка дозволить мотивувати працівників та стимулювати їхню роботу.

Розширюючи спектр послуг вигіднішими пропозиціями можна легко збільшити аудиторію клієнтів. Програми страхування повинні бути максимально гнучкими, щоб клієнти могли вибрати оптимальний варіант. Окрім обов'язкового страхування розробіть програми добровільного оформлення полісу.

Запитання:Скільки засновників комфортніше матиме у ТОВ, щоб ефективно розвивати страхову компанію?
Відповідь:Кількість учасників у ТОВ не має принципового значення. Всі важливі питання, пов'язані з розвитком компанії, вирішуються в раді засновників, на їх основі приймаються стратегічні рішення.

Запитання:Як потрібно проводити навчання своїх співробітників?
Відповідь:Зверніться за цим питанням до компанії, у якої було придбано франшизу. Напевно, вони мають уже ефективну систему навчання персоналу, їхній досвід у цьому питанні буде для філії дуже корисний.

Запитання:Як проводити рекламу для страхової компанії?
Відповідь:Пряма реклама у страхуванні працює погано. Але проводити рекламну компанію все ж таки потрібно. Зараз в основному працює зовнішня реклама, яка знаходиться поряд з агентствами нерухомості та автосалонами.

Якщо Ви знаходитесь на даному сайті, значить, швидше за все, у Вас є питання щодо страхового бізнесу, наприклад: «Як відкрити філію страхової компанії з автострахування (ОСАГО, КАСКО) та інших видів? Як відкрити страхову агенцію з нуля? Як відкрити страхового брокера та працювати з різними страховими компаніями?» Якщо це так, вітаємо Вас! Далі ми розбиратимемося, як це зробити.

Страхова компанія чи страхова агенція?

Спочатку треба визначитися з термінологією. Важливо розуміти, що під «страховою компанією» розуміється суб'єкт ринку, який веде свою діяльність із укладання договорів страхування, а також з організації процесу виплат за полісами.З іншого боку, самі страховики, наприклад, «Інгосстрах», «Росгосстрах», «РЕСО» та інші відповідно до законодавства зобов'язані мати мінімальний статутний капітал реалізації діяльності у вигляді від 120 млн.рублей.

Тому, якщо Ви хочете займатися бізнесом з автострахування (ОСАГО, КАСКО) та іншими продуктами, то, швидше за все, Вам цікаво не те, як відкрити саму страхову повністю, а те, як відкрити представництво, філію, офіс страхової компанії на підставі агентського договору про співпрацю, тобто організувати страхове агентство чи бізнес страхового брокера.

Відкрити агентство зі страхування або страхового брокера самому

1 спосіб
Як відкрити бізнес самостійно? Власник страхового бізнесу (агентство чи брокер) — це підприємець, який сам або із залученням персоналу займається консультуванням приватних осіб та організацій, допомагає вибрати оптимальний варіант страхування та отримує за це комісійну винагороду від компаній. Іншими словами, ця діяльність по суті є формою малого бізнесу, яка, на наш досвід, не потребує початкових інвестицій. Отже, як відкрити страхову агенцію чи брокера самому?

Найпростіший алгоритм, щоб відкрити страхову компанію (агентство або брокера):

1. Вирішити скільки компаній Ви будете представляти,
2. Вибрати правильні для співпраці компанії,
3. Взяти комплект установчих документів,
4. Прийти до компанії,
5. Уважно та правильно заповнити анкету кандидата,
6. Пройти співбесіду, довівши свою корисність для компанії,
7. Заповнити заяву про прийом,
8. Пройти перевірки службою безпеки та внутрішнього контролю,
9. Вибрати перспективні продукти
10. Підписати агентський договір,
11. Отримати поліси,
12. Налагодити стабільний потік клієнтів, зайнятися їх залученням,
13. Консультувати зацікавлених людей, оформляти договори,
14. Організувати фінансові потоки, вчасно здавати гроші,
15. Отримувати свою винагороду за кожний поліс.

На практиці, звичайно, зустрічається багато додаткових питань та «підводного каміння». Іншими словами, на жаль, мало просто сказати собі «Хочу відкрити страхове агентство з автострахування та інших видів» і підписати пару договорів із страховиками. Від цього грошей у кишені не побільшає. Важливо розуміти, що власне представництво страхових компаній (своє страхове агентство) - це серйозний бізнес, для якого потрібні і впровадження технологій, і т.д. Адже бізнес може приносити великі гроші за правильномупідхід до організації бізнес-процесів та внутрішньої організаційної та фінансової структур.

Відкрити страхову компанію за допомогою франчайзингу

2 спосіб.
Нас часто запитують: «Як відкрити страхового брокера з ОСАЦВ, КАСКО та інших видів максимально швидко та просто? Як відкрити страхову компанію з мінімальними вкладеннями? Рішення є!

Франчайзинг страхового бізнесу - це вид співпраці, за яким власник високоприбуткового бізнесу (франчайзер) передає своєму новому партнеру (франчайзі) інформацію про те, як працює даний бізнес, допомагає організувати всі бізнес-процеси, надає клієнтів, а також дозволяє користуватися своїм брендом. Іншими словами, Ви отримуєте готовий працюючий бізнес і починаєте заробляти гроші замість того, щоб витрачати час, нерви та сили на «винахід велосипеда», організовуючи бізнес самостійно. Якщо не хочеться самостійно розбиратися в організації бізнесу брокера, а хочеться швидше заробляти, тоді Вам підійде.

Так, купівля бізнес-моделі та навчання коштує грошей, але, як показує практика, за заощаджений час (6 місяців - 1 рік) франчайзі встигають заробити більше, ніж вони вклали в її покупку. Адже відомо, що час – це гроші. Принаймні це справедливо, якщо той бізнес у страхуванні, франчайзинг якого Ви купуєте, є перевіреним і високоприбутковим.

Варто відзначити, що, як правило, тільки насправді високоприбуткові та перевірені агенції та брокери надають франчайзі клієнтів. Тому при виборі франчайзера важливо брати до уваги цей нюанс.

Якщо Ви бажаєте відкрити агентство або брокера, заповніть форму нижче!
Дізнайтесь умови та вартість готового страхового бізнесу з досвідом роботи 10 років:

Робота з бізнес-плану страхової компанії

3 спосіб
Не секрет, що багато (особливо початківців) підприємців вірять, що відкрити страхову компанію можна за бізнес-планом. В Інтернеті існує безліч різних бізнес-планів страхових компаній (страхових агентств, страхових брокерів). Хто має достатній досвід у бізнесі, розуміє, наскільки далекі будь-які, навіть, практично ідеальні бізнес-плани від суворої дійсності конкурентної боротьби на справжньому ринку. Є навіть приказка: «Жоден бізнес-план не витримав зіткнення з реальністю», тому пропонувати ще одну «фантазію» на тему «Як би воно могло бути добре, якби було правдою» як бізнес-план страхової компанії — ми на нашому Однак, не будемо сайту на основних ключових моментах бізнес-моделі будь-якого успішного страхового брокера або агентства, щоб у Вас, шановний поститель сайту, склалося правильне розуміння.

Деякі плюси бізнесу зі страхування:

1. Додатковий дохід до зарплати за основним місцем роботи,
2. Почати власний страховий бізнес - з нуля та мінімальними вкладеннями,
3. Вільний робочий графік замість жорсткого розкладу,
4. Можливість самостійно вибирати дати та тривалість відпусток,
5. Стати керівником, делегувати, найняти персонал,
6. І так далі…

Таким чином, сфера страхування відчиняє багато дверей і дає вибір. Для одних це можливість отримати додатковий заробіток. Для інших це шанс розпочати свій бізнес з нуля. Як для вас? Вирішувати лише Вам.

Чому своє агентство чи брокер — це бізнес із мінімальними вкладеннями?

1. Не треба купувати товар/обладнання для торгівлі,
2. Не треба знімати офіс/платити за оренду,
3. Не треба наймати високооплачуваних працівників/фахівців,
4. Не треба закуповувати сировину/технології,
5. Не слід купувати виробниче обладнання.

А Ви знаєте, скільки мільярдів заробили агенти та брокери за 2014 рік? Дивіться відео!

Подобається ця ідея бізнесу?Хочете спробувати відкрити офіс страхової компанії чи ще сумніваєтеся? Відомо, що найкращий спосіб зрозуміти це перевірити! А найбезпечніший – перевірити безкоштовно! Ви познайомитеся зі специфікою цього бізнесу. І навіть зрозумієте, як відкрити офіс страхової компанії!

Пройдіть наш курс - від професіоналів з досвідом 10 роківу страхуванні. Ви отримаєте цінні поради та досвід від професіоналів – власників страхового бізнесу з 10-річним стажем управління. І зможете виконати практичні завдання максимального результату.
Участь вільна, оплати не вимагає!

Отримання матеріалів добровільне, нічого не зобов'язує. Відписатися можна в будь-який момент.

Матеріал підготовлений на підставі статей та
публікацій головного тренера центру підготовки
страхових агентів «Страховий спецназ»
Юзефовича Костянтина

Відкриття власної страхової компанії – один із найбільш трудомістких та витратних видів бізнесу. Для відкриття повноцінної компанії необхідно не менше 20 млн. рублів, генеральний директор з вищою профільною освітою та досвідом роботи у сфері страхування. Окрім того, отримання ліцензії займає близько року. Відкриття страхової компанії пов'язані з великими ризиками, оскільки рівень конкуренції над ринком послуг страхування дуже великий.

Основи страхового бізнесу

Страхова компанія – це один із суб'єктів страхового ринку, що надає послуги щодо укладання договорів на страхування та організації процесу страхових виплат.

Основні види послуг, які можуть надавати такі компанії:

1. Особисте – страхування життя та здоров'я, туризм, нещасні випадки.
2. Страхування майна - автомобілів, житла, коштовностей.
3. Страхування відповідальності - Компенсації при невідповідності обіцянок і результатів при виробництві товарів.
4. Страхування специфічних та фінансових ризиків - Політичних ризиків, невиконання фінансових зобов'язань.

Чим більше послуг надає компанія, тим вищий її дохід.

Які види страхування найвигідніші?

Складаючи список основних послуг, необхідно орієнтуватися на затребуваність тих чи інших послуг. Найбільш популярні:

• Послуги ОСАЦВ.
• Послуг КАСКО.
• Страхування здоров'я.
• Страхування життя.
• Страхування нерухомості.

Для надання послуг ОСАЦВ та КАСКО необхідно отримати ліцензію у Федеральній службі з фінансових ринків. Вартість ліцензії становить близько 120 000 рублів.

Реєстрація підприємства

Припустимо, у вас вже є статутний капітал, і ви маєте намір відкрити власну страхову компанію. У такому разі вам знадобиться низка документів:

1. Необхідно зареєструватись як юридична особа. При цьому можна вибрати такі форми власності: ВАТ, ТОВ.
2. Скласти та затвердити статут організації, в якому зазначені всі види послуг, що надаються: види страхування, оцінка та експертиза в галузі страхування.
3. Документальне підтвердження статутного капіталу.
4. Ліцензія видана Міністерством фінансів. Для отримання ліцензії необхідно надати наступний пакет документів: ; документи зі страхування (розроблені вами правила, передбачувані тарифи, актуарні розрахунки); бізнес план ().
5. Документи генерального директора: - копія паспорта; копія ІПН (); копія диплома про вищу спеціальну освіту; копія трудової книжки на підтвердження його кваліфікації.

Досвід роботи генерального директора віком від 5 років. Крім того, перевіряється минуле керівника – наявність судимостей, приводи до міліції та інше.

1. Квитанція про оплату держмита.

Протягом 6-12 місяців відбувається процес перевірки наданих документів та отримання ліцензії. Потім компанію вносять до Єдиного державного реєстру страхових організацій. Тільки після цього ви зможете розпочати надавати послуги страхування.

Підбір приміщення

Важливим чинником є ​​вибір приміщення. На початковому етапі можна обійтися одним невеликим приміщенням площею близько 50 кв. Розташувати його можна як у центрі, так і неподалік нього, але не на периферії. Важливо, щоб потенційні клієнти могли швидко дістатися до вас.

Після того, як ваш бізнес почне приносити дохід, можна задуматися про розширення мережі офісів. У такому разі вам знадобиться один великий офіс площею близько 600 кв. в центрі міста. Ще кілька невеликих офісів у різних районах міста.

Кожне відділення має бути оформлене у діловому стилі. Клієнти повинні розуміти, що прийшли у справді серйозну компанію.

Якщо ви бажаєте заощадити на приміщенні, спочатку можна надавати послуги страхування виїжджаючи до клієнта додому або на його робоче місце. Але при цьому у вас все одно має бути обладнана кімната, в якій ви зберігатимете договори, документи і просто здійснювати різні телефонні переговори.

Щоб відкрити страхову компанію ОСАЦВ в Росії потрібно знання тонкощів організації такої діяльності, наявність терпіння, необхідного для проходження бюрократичних інстанцій, а також капіталу близько 500 тисяч доларів. Для економії коштів можна піти іншим шляхом – відкрити представництво чи працювати за франшизою. Нижче розглянемо, з чого розпочати такий вид діяльності, які будуть потрібні інвестиції, а також чи вигідно вести такий бізнес.

Перспективи

У Росії добре розвинений страховий бізнес, який з кожним роком приносить все більший прибуток власникам. Крім того, законодавство країни перебуває на боці вітчизняних власників та захищає їх. У разі залучення іноземних інвесторів, деякі види діяльності будуть під забороною.

При відкритті такої компанії можна займатися тільки страхуванням. Проводити будь-що або вести банківську діяльність заборонено. На окрему увагу заслуговує КАСКО та ОСАЦВ — види страхування, які переживають найскладніший період. У випадку КАСКО має місце підвищення страхових випадків, що призводить до додаткових витрат і знижує швидкість окупності. На цьому фоні зростають тарифи ОСАЦВ, що робить послугу вигіднішою для страхових компаній. Плюсом і той факт, що оформлення ОСАЦВ є обов'язковим.

Практика показала, що окупність страхового бізнесу досить висока, і за правильного підходу становить 2-3 роки.

Складніше буде страховикам, які працюють лише з ОСАЦВ. З мінусів варто виділити великі вкладення, високу конкуренцію та низьку рентабельність.

У чому причини невеликої ефективності?

Оформлення договору ОСАЦВ – обов'язкова умова для кожного автовласника. Водій, який купив поліс, може розраховувати на компенсацію збитків потерпілої сторони під час потрапляння у ДТП. При цьому обов'язкове страхування діє на території всієї країни. Якщо страховик приваблює велику кількість клієнтів, то йому буде складно зберегти рентабельність.

У разі настання страхового випадку компанія виплачує до 400 тисяч рублів, з яких 240 тисяч направляється для відшкодування збитків. Засоби, що залишилися, покривають шкоду, завдану майну постраждалої сторони. Якщо у випадку ДТП шкода завдала лише одному учаснику, розмір виплат нижчий — 280 тисяч рублів.

Як підвищити рентабельність?

Перед тим, як відкрити страхову компанію ОСАЦВ, варто розглянути варіанти розширення спектра послуг. Наприклад, нова компанія може займатися проведенням експертиз щодо оцінки тих же автомобілів, страхуванням майна або життя.

До популярних напрямків варто віднести:

1. Авто страхування. Тут йдеться про КАСКО, яке, незважаючи на низку негативних тенденцій, є перспективним видом бізнесу. Кожен водій хоче застрахувати свій транспортний засіб від різноманітних неприємностей.
2. Медичне страхування. Оформлення такої послуги дозволяє клієнтам отримувати висококваліфіковане обслуговування за доступними цінами.
3. Страхування майна. І тут страхувальник захищає матеріальні цінності від втрати чи інших форс-мажорних обставин.
4. Оформлення страховки для мандрівників. Людина захищає себе від непередбачених ситуацій у чужій країні та уникає витрат юридичного, медичного чи адміністративного характеру.

Окрім розглянутих напрямів, варто виділити й інші типи страхування — іпотечне, довічне тощо. Вибір досить широкий, тому можна працювати в одному або відразу кількох секторах.

Багато бізнесменів при відкритті страхової компанії ОСАЦВ з нуля створюють не нову організацію, а представництво (філія) фірми, що вже діє в Росії або за кордоном. Якщо ролі інвестора виступають іноземні громадяни, вони мають дотримуватися законодавства Росії, а виникаючі суперечки розглядаються у національних (російських) судах.

Щоб відкрити філію у Росії, страхова компанія повинна мати досвід у страховому секторі від п'яти років. Якщо йдеться про життя — понад 8. Крім того, статутний фонд для іноземних організацій має становити від 5 млрд. доларів і більше.

Існує ще один варіант – відкрити страхову компанію ОСАЦВ з франшизи. В цьому випадку потрібно укласти договір із страховиком, який давно працює на ринку, досить популярний і має певну популярність. Проблема нової компанії в тому, що її назва ні про що не говорить людям, а в умовах жорсткої конкуренції важко отримати своїх клієнтів. Щоб прискорити процес окупності бізнесу, багато хто працює з франшизи. Залежно від організації, вартість франшизи може відрізнятися, а мінімальні витрати при такому варіанті — від 150 тисяч рублів.

Вимоги до страхових компаній

Однією з головних проблем є бюрократична складова. До нових страхових компаній висуваються такі вимоги:

• Наявність ліцензії. Кожен страховик перед початком діяльності повинен одержати дозвіл від відповідних структур. Що для цього потрібно? Для початку потрібно зібрати пакет паперів та передати їх до органів ДСП. До основних документів варто віднести бізнес-план розвитку нової організації, правила страхування, формули обчислення тарифів та квитанція про виплату державного мита. Також буде потрібний сертифікат, який підтверджує кваліфікацію гендиректора.
• Статутний фонд. Діяльність будь-якої компанії неможлива без фінансової бази, роль якої відіграє статутний капітал. Його розмір страховиків становить 20 мільйонів рублів.

Як почати працювати?

Процес відкриття страхової компанії ОСАЦВ проходить у кілька етапів:

• Реєстрація. Тут необхідно вибрати форму діяльності юрособи. Це може бути ТОВ, ОВС, ЗАТ чи ВАТ. Для реєстрації потрібно оформити заяву та зареєструвати її в Мінфіні за затвердженою формою. Також подається ряд інших паперів — копії установчих документів (мають бути засвідчені нотаріально), рішення учасників юрособи про створення компанії, а також підтвердження з банку про внесення платежу до статутного фонду.
• Пошук офісу. При виборі офісного приміщення головна увага приділяється розташуванню, площі та наявності під'їздів до будівлі. Оптимальний варіант - оренда або покупка офісного приміщення в будівлі біля метро або в центральній частині міста. Як варіант можна знайти невеликий офіс в одному з бізнес-центрів. Щоб забезпечити комфортну роботу з клієнтами, загальна площа приміщення має бути 400-500 кв. При відкритті підрозділу цьому аспекті можна заощадити. Достатньо буде 100-150 квадратних метрів.
• Ремонт, купівля обладнання та обстановка приміщення. Ремонтні роботи необхідно виконувати в одному стилі, який буде пізнаваний клієнтами. З обладнання та меблів будуть потрібні столи, ПК, телефони та побутові прилади. Не обійтися без Інтернету та підведення телефонної лінії.
• Вибір агентів. Нова страхова компанія має повною мірою покривати потреби клієнтів, працювати над підвищенням кваліфікації працівників, займатися створенням ефективного управління та збільшувати обсяг укладених договорів.

Кількість працівників залежить від масштабів компанії. У штатному розкладі має бути три посади. Старший менеджер контролює роботу фірми, звичайні менеджери несуть відповідальність за певні види послуг, а страхові консультанти безпосередньо працюють із клієнтами та «продають» поліси ОСАЦВ чи інші послуги.

Скільки потрібно грошей для початку бізнесу?

Щоб зрозуміти, вигідно чи ні відкрити страхову компанію, варто прорахувати початкові витрати. Основні кошти йдуть на формування статутного капіталу, оренду чи купівлю офісного приміщення, ремонт та придбання меблів, а також оплату заробітної плати. Обсяг витрат залежить від масштабів компанії.

Нижче розглянемо приклад для великої фірми, яка має великий офіс, кілька представництв та штат співробітників близько 100 осіб:

• Розмір статутного капіталу - 20 млн. н.
• Оренда офісу - 2-3 млн. н.
• Реєстрація - 0,5 млн. н.
• Проведення ремонтних робіт - 300 тис. н.
• Купівля оргтехніки та обладнання – близько 1 млн. нар.
• Розкрутка бізнесу - 150 тис. р.
• Непередбачені витрати - 400 тис. Р.
• Виплата зарплати - 3-3,5 млн. н.

Загальні витрати становлять близько 29 мільйонів у національній валюті та майже 500 тисяч у доларах.

Після розрахунку витрат на відкриття компанії варто вирахувати прибуток, який може приносити нова страхова компанія. У середньому успішна організація отримує дохід у вигляді 10-15% від страхової премії.

Для оцінки прибутку потрібно розділити величину одержуваного доходу за певний період на суму надходжень за одним або декількома типами послуг.

Наприклад, якщо місяць дохід компанії дорівнює 700 тисяч рублів, а обсяг надходжень за типами послуг — 350 тисяч, показник прибутку дорівнює 1,5. За такого рівня доходу (близько 8 мільйонів рублів на рік) окупність складе 3-4 роки.

Підсумки

Відкриття страхової компанії - складне завдання, що вимагає серйозних вкладень та оформлення великого пакету паперів. Людина, яка планує працювати у цій сфері, повинна мати відповідну освіту чи досвід роботи у страховому секторі. Крім того, при роботі тільки зі страхуванням ОСАЦВ варто пам'ятати про високу конкуренцію та великий ризик залишитися без прибутку або навіть у збитку. Ось чому на початковому етапі може бути актуальною робота з франшизи, під «прикриттям» досвідченої та відомої людям компанії.

Страховий бізнес незмінно приваблює велику кількість підприємців, які бажають отримувати високий дохід.

Однак для того, щоб відкрити страхову фірму, необхідно добре орієнтуватися в нюансах, пов'язаних з цим бізнесом. Тільки в цьому випадку можливе успішне провадження діяльності, довіра з боку клієнтів та досягнення високого рівня рентабельності.

Залежно від різних факторів, такі компанії можуть надавати різні послуги. З наданням послуг страхування не можна поєднувати інші види діяльності, крім експертизи та аналітики, пов'язаних із цим ринком. Якщо говорити загалом, існує 3 основні категорії послуг страхування:

• Особисте.
• Майнове.
• Страхування відповідальності.

До першої категорії належать нещасні випадки та хвороби, медичне страхування, а також страхування життя. У другій групі розрізняють різні види послуг, пов'язані зі страхуванням транспорту та вантажів, а також майна від різних стихійних лих. Також сюди належать фінансові ризики.

Що стосується останньої групи, тут об'єктом є різноманітні майнові інтереси. Це може бути страхування відповідальності перевізника, відповідальності за неналежне виконання зобов'язань, професійної відповідальності деяких осіб (зокрема лікаря чи адвоката) тощо.

Перспективи бізнесу у Росії

У Росії її існує ряд особливостей функціонування страхових компаній. Наприклад, законодавство нашої країни захищає компанії, власники яких є громадянами Росії. У зв'язку з цим, якщо організація має іноземних інвесторів, для неї є обмеження на здійснення деяких видів страхування.

Важливо розуміти, що компанії можуть здійснювати лише один вид діяльності – страхування. Комбінація з торговельною, виробничою та банківською діяльністю неприпустима.

На даний момент у зв'язку з кризовими явищами страховий ринок перебуває у стані стагнації. Найбільше падіння темпів розвитку відбувається за такими послугами, як страхування від хвороб, нещасних випадків та КАСКО. У цьому підвищуються тарифи ОСАЦВ, і навіть розвивається інвестиційне страхування життя.

Тому для того, щоб бути успішною, новій фірмі слід акцентуватись на підтримці високого рівня рентабельності за рахунок ефективної організації процесів та відмови від роботи з клієнтами, які приносять високий рівень збитків.

Передача про перспективи розвитку страхування життя в Росії – на наступному відео:

Документи та ліцензії, необхідні для реєстрації

Щоб подібна компанія могла розпочати роботу, необхідно. Це може бути як ТОВ, і ВАТ, ЗАТ чи так зване товариство взаємного страхування.

Мінімальний розмір статутного капіталу для страхових організацій, у яких немає іноземних інвесторів, дорівнює 25 мінімальним розмірам оплати праці(На даний момент це близько 2,5 мільйонів рублів). У разі страхування життя розмір зростає до 3,5 мільйонів рублів. А при здійсненні виняткового страхування статутний капітал має бути не менше ніж 5 мільйонів рублів.

Важливо розуміти, що реєструватися потрібно саме там, де ви здійснюватимете свою діяльність. Для того щоб працювати, необхідно підготувати такі документи:

• Документ про реєстрацію юридичної особи.
• із зазначенням усіх видів страхування у видах діяльності.
• Бізнес план.
• Розроблені правила страхування.
• Розрахунки тарифів.
• Підтвердження кваліфікації засновника (оцінюється профільна освіта та досвід роботи).
• Документ про сплату державного мита за ліцензію.

Після підготовки цих документів підприємство зможе отримати ліцензію, термін отримання якої варіюється в межах від півроку до року. Після цього відбудеться його внесення до Єдиного державного реєстру страхових організацій.

Вибір розташування офісу

Для нової фірми дуже важливо викликати довіру клієнтів, тому особливу увагу необхідно приділяти тому, як виглядає офіс, а також персоналу, який представлятиме компанію. Перша вимога полягає в тому, що офіс має бути розташований у центрі міста в місці з гарною транспортною доступністю.

Для відкриття вкрай бажано мати як головний офіс, так і кілька філій (має сенс відкриватися лише у досить великих містах).

Площа основного офісу має бути не менше 500 квадратних метрів, а філій – 150 квадратних метрів. Приміщення такого розміру має вистачити для того, щоб вмістити як співробітників, так і клієнтів.

Крім того, у обраного офісу має бути організовано паркування. Обов'язковою є наявність вивіски для зручності клієнтів. Нарешті, ремонт має бути виконаний якісно, ​​тому основними статтями витрат під час відкриття стануть витрати на оренду та підготовку приміщення до роботи.

Необхідне обладнання та персонал

Обладнання та меблі в офісі покликані підкреслювати статус фірми та сприяти формуванню позитивної думки про неї у клієнта. Так, необхідно придбати сучасні, якісні меблі. В офісі та його філіях має бути витримане єдине оформлення, яке відповідатиме бренду компанії.

З обладнання обов'язково потрібні такі позиції:

• Стандартний набір для кожного робочого місця – комп'ютер, телефон, принтер, сканер, факс.
• Телефонна лінія.
• Доступ в Інтернет.
• Побутові прилади, які необхідні підтримки нормальної роботи співробітників (мікрохвильові печі, холодильник, чайник тощо. п.).

Що стосується працівників, вони повинні бути висококваліфікованими, тому найбільш вдалим варіантом буде звернутися до послуг кадрових агентств, які зможуть переманити хороші кадри з існуючої компанії в фірму. Для приваблення страхових агентівважливо не лише надати хорошу винагороду, а й соціальний пакет та інші додаткові привілеї.

Також потрібна наявність таких фахівців, як юристи, менеджери, адміністратори та бухгалтери. За статистикою, для забезпечення стійких позицій на ринку необхідно найняти близько 100 співробітників(основну масу яких становитимуть страхові агенти) за перші 1,5-2 роки існування.

Пошук клієнтів

Просування має здійснюватися залежно від послуг, які надаватиме фірма. Зокрема, для пошуку клієнтів для добровільного медичного страхування найкращим варіантом є безпосереднє звернення до офісів досить великих компаній, які бажають зробити умови роботи для співробітників більш привабливими.

Для того щоб вигідно виділятися серед них, спочатку доведеться пожертвувати певним рівнем прибутку, пропонуючи досить низькі ціни.

Іншим варіантом залучення клієнтів є не зниження ціни, а розширення спектру послуг і того, що входить у ціну при покупці певного виду страхування. Однією з вигідних форм є здійснення схеми перехресного продажу послуг.

Можливість відкриття по франшизі

У деяких випадках набагато вигіднішим варіантом ведення справ є не відкриття власної компанії, а робота за схемою франчайзингу. Це дозволяє використовувати досвід організації, що давно існує на ринку.

Крім того, враховуючи кризові тенденції в економіці, робота від імені відомої компанії дозволяє набагато швидше залучити клієнтів та вийти на окупність. Безумовно, у такої схеми роботи існують і мінуси: франчайзі втрачатиме досить значну частину власного прибутку. Також збільшується розмір початкових інвестицій за рахунок необхідності сплачувати паушальний внесок.

Проте, якщо подивитися загалом, франшизи у сфері страхових послуг продаються значно дешевше, ніж у інших сферах: мінімальна сума паушального внеску становить 150 тисяч рублів. При цьому франчайзі отримує доступ до постійного консультування, маркетингових матеріалів, інструкцій з організації бізнес-процесів тощо.

Зразкові витрати на проект

Відкриття подібної компанії є однією з найзатратніших бізнес-ідей. Залежно від переліку страхових послуг, що надаються, серйозно змінюватимуться витрати: зокрема, це пов'язано з розміром статутного капіталу.

Так, серед витрат можна виділити:

• Від 100 тисяч карбованців на місяць на оплату оренди за приміщення.
• Ремонт орендованих приміщень – від 250 000 рублів.
• Статутний капітал у вигляді 5 мільйонів рублів.
• Витрати рекламні заходи – від 150 тисяч рублів на місяць.
• Витрати на підготовку документів та реєстрацію компанії – близько 300-400 тисяч рублів.
• Придбання необхідного обладнання та меблів – близько 1 мільйона рублів.
• Заробітна плата співробітникам – 2-3 мільйони рублів (залежно від розміру офісу та кількості філій).

Зразковий розрахунок доходності

Для підвищення рівня прибутковості необхідно стежити за тими тенденціями та змінами, які існують на ринку страхових послуг. Тільки в цьому випадку можна грамотно розробляти маркетинговий план і коригувати перелік послуг та ціни на них.

Термін окупності вкладень досить великий і становить від 3,5 до 5 років. Для збільшення прибутку бажано не підвищувати тарифи, а навпаки, знижувати їх за умови розширення спектра послуг: у цьому випадку клієнти залишатимуться лояльними до компанії. Загалом розмір прибутку може становити від 4 до 9 мільйонів рублів на рік.

Відкрити страхову фірму досить складно через необхідність оформлення великої кількості документів, а також вкладення серйозних інвестицій. Підприємець, який бажає працювати в цій сфері, повинен мати релевантний досвід роботи як співробітник подібної компанії. Це необхідно для того, щоб розуміти, що шукають клієнти на даному ринку, і які ніші ринку розвинені менше і тому більш вигідні з точки зору роботи в них.