تستخدم الدول المتقدمة منذ فترة طويلة جميع أنواع التأمين بشكل فعال لضمان الأمن وتقليل مخاطر فقدان الممتلكات المنقولة وغير المنقولة. إن فتح فرع لشركة تأمين في بلدنا أقل ربحية منه في الغرب. يتمتع العمل بآفاق كبيرة في المستقبل القريب، لذا عليك العثور على عملاء جدد الآن. في المدن الإقليمية، المنافسة مرتفعة للغاية، ولكن على الرغم من ذلك، فإن أعمال التأمين لديها آفاق كبيرة.

يسعى كل مستثمر إلى تقليل مخاطر خسارة استثماراته، لذلك يقوم بالتأمين الكامل على عقاراته، والتي تشمل مشاريع الإسكان الجديدة ومراكز التسوق والمباني السكنية. قائمة الخدمات التي تقدمها شركة التأمين كبيرة جدًا، دعونا نلقي نظرة على أشهر وثائق التأمين.

أنواع خدمات شركات التأمين

• التأمين على الحياة.مقابل دفع قيمة التأمين، تقدم الشركة ضمانًا بدفع مبلغ محدد لشخص موثوق به في حالة وفاة العميل.
• تأمين المنزل.بوجود بوليصة تأمين في متناول اليد، يتمتع العميل بضمان التعويض عن الخسائر في حالة حدوث ظروف غير متوقعة، مثل الحريق والفيضانات والسطو بغرض السرقة.
• التأمين على السيارات.تحتوي السياسة على عدة أنواع من التأمين. واحدة من أفضل العروض الشاملة كليًا، حيث يحصل السائق على ضمان كامل للتعويض ضد أي مخاطر.

إدارة

من الممكن فتح فرع لشركة تأمين عن طريق شراء امتياز من شركة معينة. يهتم مديرو هذه الشركات بتطوير الشركات التابعة لهم، لذلك يتم تقديم أي مساعدة في مراحل العمل المختلفة. بالإضافة إلى جميع الوثائق اللازمة، تتلقى الفروع العلامة التجارية لشركة التأمين، والتي يمكنهم استخدامها لجذب عملاء جدد.

سيساعد وضع خطة عمل بكفاءة في إنشاء تمويل فعال، خاصة إذا كانت هناك أموال مقترضة في النظام. يجب أن يتم تنظيم تنظيم الأعمال بطريقة تسمح لها ربحية الشركة بالتطور بنجاح.

قبل فتح فرع لشركة التأمين، تحتاج إلى تسجيلها ككيان قانوني. يمكن أن تكون شركة ذات مسؤولية محدودة أو CJSC أو OJSC. بالإضافة إلى ذلك، التأمين هو نوع من النشاط الذي يخضع للترخيص الإلزامي. للحصول على ترخيص، تحتاج إلى كتابة طلب، وجمع جميع المستندات اللازمة، ودفع رسوم الدولة.

يجب أن يتم اختيار المكتب الفرعي في المناطق الوسطى من المدينة. يجب أن يكون موجودًا في منطقة عامة ومُصمم على طراز الأعمال. يجب تزويد موظفي المديرين بجميع شروط العمل المنتج. وبالإضافة إلى ذلك، تحتاج إلى رعاية الحزمة الاجتماعية.

يعتمد نجاح فرع شركة التأمين على الكفاءة المهنية لموظفيها. وسيتيح نظام التدريب في نهاية المطاف الحصول على موظفين مؤهلين قادرين على حل المشاكل المعقدة. تطوير استراتيجية المكافأة التي من شأنها تحفيز الموظفين وتحفيز عملهم.

من خلال توسيع نطاق الخدمات بعروض أكثر فائدة، يمكنك بسهولة زيادة قاعدة عملائك. يجب أن تكون برامج التأمين مرنة قدر الإمكان حتى يتمكن العملاء من اختيار الخيار الأفضل لأنفسهم. بالإضافة إلى التأمين الإلزامي، تطوير برامج وثائق التأمين الطوعي.

سؤال:كم عدد المؤسسين الذي سيكون من المريح أكثر أن يكون لديهم شركة ذات مسؤولية محدودة من أجل تطوير شركة تأمين بشكل فعال؟
إجابة:عدد المشاركين في شركة ذات مسؤولية محدودة ليس له أهمية أساسية. يتم حل جميع القضايا المهمة المتعلقة بتطوير الشركة في مجلس المؤسسين، ويتم اتخاذ القرارات الإستراتيجية على أساسها.

سؤال:كيف يجب عليك تدريب موظفيك؟
إجابة:يرجى الاتصال بالشركة التي تم شراء الامتياز منها لطرح هذا السؤال. من المؤكد أن لديهم بالفعل نظامًا فعالاً لتدريب الموظفين، وستكون خبرتهم في هذا الشأن مفيدة جدًا للفرع.

سؤال:كيفية الإعلان عن شركة التأمين؟
إجابة:الإعلان المباشر في مجال التأمين لا يعمل بشكل جيد. ولكن لا تزال بحاجة إلى تنفيذ حملة إعلانية. في الوقت الحاضر، تعمل الإعلانات الخارجية بشكل أساسي، والتي تقع بجوار الوكالات العقارية ووكلاء السيارات.

إذا كنت في هذا الموقع، فمن المرجح أن تكون لديك أسئلة حول أعمال التأمين، على سبيل المثال: "كيف تفتح فرع شركة تأمين للتأمين على السيارات (MTPL، CASCO) وأنواع أخرى؟" كيفية فتح وكالة التأمين من الصفر؟ كيفية فتح وسيط تأمين والعمل مع شركات التأمين المختلفة؟ إذا كان الأمر كذلك، تهانينا! بعد ذلك سوف نكتشف كيفية القيام بذلك.

شركة التأمين أو وكالة التأمين؟

تحتاج أولاً إلى اتخاذ قرار بشأن المصطلحات. من المهم أن نفهم أن "شركة التأمين" تُفهم على أنها كيان سوقي يقوم بأنشطته في إبرام عقود التأمين، وكذلك بشأن تنظيم عملية المدفوعات بموجب السياسات.بالإضافة إلى ذلك، يتعين على شركات التأمين نفسها، على سبيل المثال Ingosstrakh وRosgosstrakh وRESO وغيرها، وفقًا للقانون، أن يكون لديها حد أدنى من رأس المال المصرح به لتنفيذ الأنشطة بمبلغ 120 مليون روبل.

لذلك، إذا كنت ترغب في القيام بأعمال تجارية في التأمين على السيارات (MTPL، CASCO) وغيرها من المنتجات، فمن المرجح أنك مهتم ليس بكيفية فتح شركة التأمين بأكملها نفسها، ولكن بكيفية فتح مكتب تمثيلي أو فرع أو مكتب شركة تأمين على أساس اتفاقية وكالة للتعاون، أي لتنظيم وكالة تأمين أو أعمال وسيط تأمين.

افتح وكالة تأمين أو وسيط تأمين بنفسك

1 الطريق
كيف تفتح مشروعًا تجاريًا بنفسك؟ صاحب شركة التأمين (وكالة أو وسيط) هو رجل أعمال يقوم بنفسه أو بمشاركة الموظفين باستشارة الأفراد والمنظمات، ويساعدهم على اختيار خيار التأمين الأفضل ويحصل على عمولة من الشركات مقابل ذلك. بمعنى آخر، هذا النشاط هو في الأساس شكل من أشكال الأعمال الصغيرة التي، في تجربتنا، لا تتطلب استثمارًا أوليًا. فكيف تفتح وكالة تأمين أو وسيطًا بنفسك؟

أبسط خوارزمية لفتح شركة تأمين (وكالة أو وسيط):

1. قرر عدد الشركات التي ستمثلها،
2. اختيار الشركات المناسبة للتعاون معها،
3. خذ مجموعة من الوثائق التأسيسية،
4. تعال إلى الشركة
5. ملء استمارة طلب المرشح بعناية وبشكل صحيح،
6. اجتياز مقابلة تثبت فائدتك للشركة،
7. تعبئة طلب القبول،
8. اجتياز الشيكات من قبل خدمة الأمن والرقابة الداخلية،
9. اختر المنتجات الواعدة
10. التوقيع على اتفاقية الوكالة،
11. الحصول على السياسات اللازمة،
12. إنشاء تدفق مستقر للعملاء، والانخراط في جاذبيتهم،
13. استشارة الأشخاص المهتمين، وإبرام العقود،
14. تنظيم التدفقات المالية، وتسليم الأموال في الوقت المحدد،
15. احصل على مكافأتك لكل وثيقة تأمين.

في الممارسة العملية، بالطبع، هناك العديد من الأسئلة والمزالق الإضافية. بمعنى آخر، لسوء الحظ، لا يكفي أن تقول لنفسك "أريد فتح وكالة تأمين للتأمين على السيارات وأنواع أخرى" وتوقيع عقدين مع شركات التأمين. هذا لن يضيف المزيد من المال إلى جيبك. من المهم أن تفهم أن مكتبك التمثيلي لشركات التأمين (وكالة التأمين الخاصة بك) هو عمل جاد يتطلب كليهما وإدخال التكنولوجيا وما إلى ذلك. بعد كل شيء، يمكن للأعمال التجارية أن تجلب الكثير من المال إذا صحيحنهج لتنظيم العمليات التجارية والهياكل التنظيمية والمالية الداخلية.

فتح شركة تأمين من خلال الامتياز

الطريقة 2.
كثيرًا ما يُسألنا: "كيف نفتح وسيط تأمين لـ MTPL وCASCO وأنواع أخرى بأسرع ما يمكن وبكل سهولة؟" كيف تفتح شركة تأمين بأقل قدر من الاستثمار؟ هل هناك حل!

امتياز أعمال التأمين هو نوع من التعاون يقوم فيه صاحب عمل تجاري مربح للغاية (صاحب الامتياز) بنقل المعلومات إلى شريكه الجديد (صاحب الامتياز) حول كيفية عمل هذا العمل، ويساعد في تنظيم جميع العمليات التجارية، ويوفر للعملاء، ويسمح له أيضًا باستخدام علامته التجارية. بمعنى آخر، تحصل على عمل تجاري جاهز وتبدأ في كسب المال بدلاً من إضاعة الوقت والأعصاب والجهد في “إعادة اختراع العجلة” من خلال تنظيم العمل بنفسك. إذا كنت لا ترغب في معرفة كيفية تنظيم أعمال الوسيط بنفسك، ولكنك تريد البدء في كسب المال في أقرب وقت ممكن، إذن.

نعم، شراء نموذج عمل والتدريب يكلف المال، ولكن، كما تظهر الممارسة، في الوقت الموفر (6 أشهر - سنة واحدة)، يتمكن أصحاب الامتياز من كسب أكثر مما استثمروه في شرائه. بعد كل شيء، من المعروف أن الوقت هو المال. يكون هذا صحيحًا على الأقل إذا كانت شركة التأمين التي تشتري امتيازها مثبتة ومربحة للغاية.

تجدر الإشارة إلى أنه، كقاعدة عامة، فإن الوكالات والوسطاء المربحة للغاية والمثبتة فقط هي التي توفر للعملاء أصحاب الامتياز. لذلك، عند اختيار صاحب الامتياز، من المهم الانتباه إلى هذا الفارق الدقيق.

إذا كنت ترغب في فتح وكالة أو وسيط، املأ النموذج أدناه!
تعرف على شروط وتكلفة أعمال التأمين الجاهزة بخبرة 10 سنوات:

العمل على خطة عمل شركة التأمين

3 طريقة
ليس سراً أن العديد من رواد الأعمال (خاصة المبتدئين) يعتقدون أن فتح شركة تأمين يمكن أن يتم وفقًا لنوع من خطة العمل. يوجد عدد كبير من خطط الأعمال المختلفة لشركات التأمين (وكالات التأمين، وسطاء التأمين) على الإنترنت. أي شخص لديه خبرة كافية في مجال الأعمال التجارية يدرك مدى بُعد أي خطط عمل شبه مثالية عن الواقع القاسي للمنافسة في السوق الحقيقية. حتى أن هناك مقولة: "لا يمكن لخطة عمل واحدة أن تصمد أمام الاصطدام بالواقع"، لذا فإن تقديم "خيال" آخر حول موضوع "كم يمكن أن يكون جيدًا لو كان صحيحًا" في شكل خطة عمل للتأمين الشركة - نحن في موقعنا لن نتواجد في الموقع، ولكننا سنتناول النقاط الرئيسية الرئيسية لنموذج العمل لأي وسيط أو وكالة تأمين ناجحة، حتى يكون لديك عزيزي زائر الموقع الفهم الصحيح .

بعض مميزات أعمال التأمين:

1. دخل إضافي للراتب في مكان العمل الرئيسي،
2. ابدأ مشروع التأمين الخاص بك - من الصفر وبأقل قدر من الاستثمار،
3. جدول عمل مرن بدلاً من جدول زمني صارم،
4. القدرة على اختيار مواعيد ومدة الإجازات بشكل مستقل،
5. كن قائدًا، ومندوبًا، وقم بتعيين الموظفين،
6. وما إلى ذلك وهلم جرا…

وهكذا فإن صناعة التأمين تفتح أبواباً كثيرة وتعطي خيارات عديدة. بالنسبة للبعض، هذه فرصة لكسب دخل إضافي. بالنسبة للآخرين، هذه فرصة لبدء أعمالهم من الصفر. ماذا عنك؟ الأمر متروك لك لتقرر.

لماذا تعتبر وكالتك أو وسيطك الخاص عملاً بأقل قدر من الاستثمار؟

1. لا حاجة لشراء السلع / المعدات للتداول،
2. لا حاجة لاستئجار مكتب / دفع الإيجار،
3. ليست هناك حاجة لتوظيف موظفين / متخصصين بأجور عالية،
4. لا حاجة لشراء المواد الخام / التكنولوجيا،
5. لا حاجة لشراء معدات الإنتاج.

هل تعرف كم عدد المليارات من الوكلاء والوسطاء الذين كسبوا في عام 2014؟ شاهد الفيديو!

هل تحب فكرة العمل هذه؟هل تريد تجربة فتح مكتب لشركة تأمين أم أنك لا تزال في شك؟ ومن المعروف أن أفضل طريقة للفهم هي يفحص! والشيء الأكثر أمانا هو التحقق مجانا! سوف تصبح على دراية بتفاصيل هذا العمل. وستفهم أيضًا كيفية فتح مكتب لشركة تأمين!

خذ دورتنا - من المحترفين مع 10 سنوات من الخبرةفي التأمين. سوف تتلقى نصائح وخبرة قيمة من أصحاب أعمال التأمين المحترفين الذين يتمتعون بخبرة إدارية تبلغ 10 سنوات. وستكون قادرًا على إكمال المهام العملية لتحقيق أقصى قدر من النتائج.
المشاركة مجانية، لا حاجة للدفع!

إن استلام المواد أمر طوعي ولا يلزمك بأي شيء. يمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت.

تم إعداد المادة بناءً على المقالات و
منشورات المدير الفني لمركز التدريب
وكلاء التأمين "التأمين Spetsnaz"
يوزيفوفيتش كونستانتين

يعد فتح شركة التأمين الخاصة بك أحد أكثر أنواع الأعمال كثافة في العمالة وتكلفة. لفتح شركة كاملة، تحتاج إلى ما لا يقل عن 20 مليون روبل، ومدير عام يتمتع بتعليم متخصص عالي وخبرة في صناعة التأمين. بالإضافة إلى ذلك، يستغرق الحصول على الترخيص حوالي عام. يرتبط فتح شركة تأمين بمخاطر كبيرة، حيث أن مستوى المنافسة في سوق التأمين مرتفع للغاية.

أساسيات أعمال التأمين

شركة التأمين هي أحد موضوعات سوق التأمين التي تقدم خدمات إبرام عقود التأمين وتنظيم عملية دفعات التأمين.

أهم أنواع الخدمات التي يمكن لهذه الشركات تقديمها:

1. شخصي – التأمين على الحياة والتأمين الصحي والسياحة والحوادث.
2. تأمين الملكية – السيارات والسكن والمجوهرات.
3. تأمين المسؤولية – التعويض عن التناقضات بين الوعود والنتائج في إنتاج السلع.
4. تأمين المخاطر النوعية والمالية – المخاطر السياسية والفشل في الوفاء بالالتزامات المالية.

كلما زادت الخدمات التي تقدمها الشركة، زاد دخلها.

ما هي أنواع التأمين الأكثر ربحية؟

عند تجميع قائمة الخدمات الأساسية، من الضروري التركيز على الطلب على خدمات معينة. الاكثر شهرة:

• خدمات أوساجو.
• خدمات كاسكو.
• تأمين صحي.
• التأمين على الحياة.
• التأمين العقاري.

لتقديم خدمات OSAGO وCASCO، يجب عليك الحصول على ترخيص من الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية. تكلفة الترخيص حوالي 120.000 روبل.

تسجيل المؤسسة

لنفترض أن لديك بالفعل رأس مال مصرح به وستقوم بفتح شركة تأمين خاصة بك. في هذه الحالة، سوف تحتاج إلى عدد من الوثائق:

1. يجب عليك التسجيل ككيان قانوني. في هذه الحالة، يمكنك اختيار أشكال الملكية التالية: OJSC, LLC.
2. إعداد واعتماد ميثاق المنظمة الذي يحدد جميع أنواع الخدمات المقدمة: أنواع التأمين والتقييم والفحص في مجال التأمين.
3. تأكيد مستندي لرأس المال المصرح به.
4. الترخيص الصادر من وزارة المالية. للحصول على ترخيص، يجب عليك تقديم حزمة المستندات التالية: ; وثائق التأمين (القواعد التي وضعتها، والتعريفات المقدرة، والحسابات الاكتوارية)؛ خطة عمل ().
5. وثائق المدير العام: نسخة من جواز السفر؛ نسخة من TIN(); نسخة من دبلوم التعليم العالي المتخصص؛ نسخة من كتاب العمل للتأكد من مؤهلاته.

- خبرة 5 سنوات كمدير عام. بالإضافة إلى ذلك، يتم التحقق من خلفية المدير - سواء كان هناك أي سجلات جنائية، أو تقارير للشرطة، وما إلى ذلك.

1. إيصال لدفع واجب الدولة.

وفي غضون 6 إلى 12 شهرًا، تتم عملية التحقق من المستندات المقدمة والحصول على الترخيص. ثم يتم إدخال الشركة في سجل الدولة الموحد لمنظمات التأمين. فقط بعد ذلك يمكنك البدء في تقديم خدمات التأمين.

اختيار المباني

عامل مهم هو اختيار المباني. في المرحلة الأولية، يمكنك الحصول على غرفة واحدة صغيرة تبلغ مساحتها حوالي 50 مترا مربعا. يمكن أن يكون موجودا إما في المركز، أو ليس بعيدا عنه، ولكن ليس على المحيط. من المهم أن يتمكن العملاء المحتملون من الوصول إليك بسرعة.

بمجرد أن يبدأ عملك في تحقيق الدخل، يمكنك التفكير في توسيع شبكة مكاتبك. في هذه الحالة ستحتاج إلى مكتب واحد كبير بمساحة حوالي 600 متر مربع. وسط البلد. العديد من المكاتب الصغيرة في مناطق مختلفة من المدينة.

يجب تزيين كل قسم بأسلوب العمل. يجب أن يفهم العملاء أنهم قد وصلوا إلى شركة جادة حقًا.

إذا كنت تريد توفير المال في مكان العمل، يمكنك في البداية تقديم خدمات التأمين من خلال زيارة منزل العميل أو مكان عمله. ولكن في الوقت نفسه، لا يزال يتعين عليك الحصول على غرفة مجهزة لتخزين العقود والمستندات وإجراء محادثات هاتفية مختلفة.

لفتح شركة تأمين MTPL في روسيا، تحتاج إلى معرفة تعقيدات تنظيم مثل هذه الأنشطة، والصبر اللازم للمرور عبر السلطات البيروقراطية، بالإضافة إلى رأس مال يبلغ حوالي 500 ألف دولار. لتوفير المال، يمكنك اتباع طريق مختلف - فتح مكتب تمثيلي أو العمل كامتياز. أدناه سننظر في مكان بدء هذا النوع من النشاط، وما هي الاستثمارات المطلوبة، وما إذا كان من المربح إدارة مثل هذا العمل.

الآفاق

تم تطوير أعمال التأمين بشكل جيد في روسيا، مما يجلب المزيد والمزيد من الأرباح لأصحابها كل عام. بالإضافة إلى ذلك، فإن تشريعات البلاد تقف إلى جانب أصحاب المنازل وتحميهم. إذا تم جذب المستثمرين الأجانب، فسيتم حظر بعض أنواع الأنشطة.

ومن الجدير بالذكر أنه عند فتح مثل هذه الشركة، يمكنك فقط الانخراط في التأمين. يحظر إنتاج أي شيء أو ممارسة الأنشطة المصرفية. تستحق CASCO وOSAGO اهتمامًا خاصًا - أنواع التأمين التي تمر بأصعب فترة. وفي حالة تأمين CASCO هناك زيادة في مطالبات التأمين مما يؤدي إلى تكاليف إضافية ويقلل من معدل الاسترداد. على هذه الخلفية، تتزايد تعريفات MTPL، مما يجعل الخدمة أكثر ربحية لشركات التأمين. ميزة أخرى هي أن تسجيل التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات إلزامي.

لقد أظهرت الممارسة أن استرداد أعمال التأمين مرتفع جدًا، ومع النهج الصحيح يكون 2-3 سنوات.

سيكون الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لشركات التأمين التي تعمل فقط مع MTPL. وتشمل العيوب الاستثمارات الكبيرة والمنافسة العالية والربحية المنخفضة.

ما هي أسباب انخفاض الكفاءة؟

يعد إعداد اتفاقية MTPL شرطًا إلزاميًا لكل مالك سيارة. يمكن للسائق الذي اشترى البوليصة الاعتماد على التعويض عن خسائر الطرف المتضرر في حالة وقوع حادث. وفي الوقت نفسه، التأمين الإلزامي صالح في جميع أنحاء البلاد. إذا اجتذبت شركة التأمين عددًا كبيرًا من العملاء، فسيكون من الصعب عليها الحفاظ على الربحية.

عند وقوع حدث مؤمن عليه، تدفع الشركة ما يصل إلى 400 ألف روبل، منها 240 ألفًا تستخدم للتعويض عن الضرر. وتغطي الأموال المتبقية الأضرار التي لحقت بممتلكات الطرف المتضرر. إذا أصيب مشارك واحد فقط في حالة وقوع حادث، فإن مبلغ المدفوعات أقل - 280 ألف روبل.

كيفية زيادة الربحية؟

قبل فتح شركة تأمين MTPL، يجدر النظر في خيارات توسيع نطاق الخدمات. على سبيل المثال، قد تقوم شركة جديدة بإجراء فحوصات تتعلق بتقييم نفس السيارات أو الممتلكات أو التأمين على الحياة.

تشمل الوجهات الشهيرة ما يلي:

1. تأمين السيارة. نحن هنا نتحدث عن CASCO، والتي، على الرغم من عدد من الاتجاهات السلبية، هي نوع واعد من الأعمال. يريد كل سائق تأمين سيارته ضد المشاكل المختلفة.
2. تأمين صحي. يتيح تسجيل هذه الخدمة للعملاء الحصول على خدمة مؤهلة تأهيلاً عاليًا وبأسعار معقولة.
3. تأمين الملكية. في هذه الحالة، يقوم حامل البوليصة بحماية الأصول المادية من الخسارة أو ظروف القوة القاهرة الأخرى.
4. توفير التأمين للمسافرين. يحمي الشخص نفسه من المواقف غير المتوقعة في بلد أجنبي ويتجنب التكاليف القانونية أو الطبية أو الإدارية.

بالإضافة إلى المجالات التي تمت مناقشتها، فإن الأمر يستحق تسليط الضوء على أنواع أخرى من التأمين - الرهن العقاري، والحياة، وما إلى ذلك. الاختيار واسع جدًا، لذا يمكنك العمل في قطاع واحد أو عدة قطاعات في وقت واحد.

العديد من رجال الأعمال، عند فتح شركة تأمين OSAGO من الصفر، لا يقومون بإنشاء منظمة جديدة، ولكن مكتب تمثيلي (فرع) لشركة تعمل بالفعل في روسيا أو في الخارج. إذا كان المواطنون الأجانب يعملون كمستثمرين، فيجب عليهم الالتزام بالتشريعات الروسية، ويتم النظر في النزاعات التي تنشأ في المحاكم الوطنية (الروسية).

لفتح فرع في روسيا، يجب أن تتمتع شركة التأمين بخبرة لا تقل عن خمس سنوات في قطاع التأمين. إذا كنا نتحدث عن الحياة - أكثر من 8. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون رأس المال المصرح به للمنظمات الأجنبية من 5 مليارات دولار أو أكثر.

هناك خيار آخر - فتح شركة تأمين MTPL بموجب امتياز. في هذه الحالة، من الضروري إبرام اتفاقية مع شركة تأمين تعمل في السوق لفترة طويلة، وتحظى بشعبية كبيرة وتتمتع بسمعة معينة. مشكلة الشركة الجديدة هي أن اسمها لا يعني شيئاً للناس، وفي ظروف المنافسة الشرسة يصعب الحصول على عملائها. لتسريع عملية استرداد الأعمال، يعمل الكثيرون كامتياز. اعتمادا على المنظمة، قد تختلف تكلفة الامتياز، والحد الأدنى لتكاليف هذا الخيار هو من 150 ألف روبل.

متطلبات شركات التأمين

واحدة من المشاكل الرئيسية هي العنصر البيروقراطي. يتم فرض المتطلبات التالية على شركات التأمين الجديدة:

• توافر الترخيص. يجب على كل شركة تأمين الحصول على إذن من الهياكل ذات الصلة قبل بدء الأنشطة. ما هو المطلوب لهذا؟ تحتاج أولاً إلى جمع مجموعة من الأوراق وتقديمها إلى مصلحة الضرائب الحكومية. تتضمن المستندات الرئيسية خطة عمل لتطوير منظمة جديدة وقواعد التأمين وصيغ حساب التعريفات وإيصال دفع رسوم الدولة. ستحتاج أيضًا إلى شهادة تؤكد مؤهلات المدير العام.
• رأس المال الميثاق. إن أنشطة أي شركة مستحيلة بدون قاعدة مالية يلعب دورها رأس المال المصرح به. حجمها لشركات التأمين هو 20 مليون روبل.

كيف تبدأ العمل؟

تتم عملية فتح شركة تأمين MTPL على عدة مراحل:

• تسجيل. هنا تحتاج إلى اختيار شكل نشاط الكيان القانوني. يمكن أن تكون شركة ذات مسؤولية محدودة أو OVS أو CJSC أو OJSC. للتسجيل، عليك ملء طلب وتسجيله لدى وزارة المالية في النموذج المعتمد. يتم أيضًا تقديم عدد من الأوراق الأخرى - نسخ من المستندات التأسيسية (يجب توثيقها)، وقرار المشاركين في الكيان القانوني لإنشاء شركة، بالإضافة إلى تأكيد من البنك بشأن إجراء دفعة على رأس المال المصرح به.
• بحث المكتب. عند اختيار المساحات المكتبية، يتم إيلاء الاهتمام الرئيسي للموقع والمساحة ومدى توفر مداخل المبنى. الخيار الأفضل هو استئجار أو شراء مساحات مكتبية في مبنى بالقرب من المترو أو في الجزء المركزي من المدينة. وبدلاً من ذلك، يمكنك العثور على مكتب صغير في أحد المراكز التجارية. لضمان عمل مريح مع العملاء، يجب أن تكون المساحة الإجمالية للمبنى 400-500 متر مربع. عند فتح وحدة، يمكنك حفظ على هذا الجانب. 100-150 متر مربع ستكون كافية.
• إصلاح وشراء المعدات وتأثيث المباني. يجب أن يتم تنفيذ أعمال الإصلاح بأسلوب واحد يمكن للعملاء التعرف عليه. ستحتاج المعدات والأثاث إلى طاولات وأجهزة كمبيوتر وهواتف وأجهزة منزلية. لا يمكنك الاستغناء عن الإنترنت وخط الهاتف.
• اختيار الوكلاء. يجب على شركة التأمين الجديدة تغطية احتياجات العملاء بشكل كامل، والعمل على تحسين مهارات الموظفين، وإنشاء إدارة فعالة وزيادة حجم العقود المبرمة.

يعتمد عدد الموظفين على حجم الشركة. يجب أن يكون هناك ثلاث وظائف في جدول التوظيف. يشرف مدير كبير على عمل الشركة، ويكون المديرون العاديون مسؤولين عن أنواع معينة من الخدمات، ويعمل مستشارو التأمين مباشرة مع العملاء و"بيع" سياسات MTPL أو خدمات أخرى.

كم من المال تحتاجه لبدء مشروع تجاري؟

لفهم ما إذا كان فتح شركة تأمين مربحًا أم لا، فإن الأمر يستحق حساب التكاليف الأولية. وتستخدم الأموال الثابتة لتكوين رأس المال المصرح به، واستئجار أو شراء المساحات المكتبية، وإصلاح وشراء الأثاث، فضلا عن دفع الرواتب. يعتمد مقدار التكاليف بشكل مباشر على حجم الشركة.

أدناه سننظر في مثال لشركة كبيرة لديها مكتب كبير والعديد من المكاتب التمثيلية ويعمل بها حوالي 100 شخص:

• حجم رأس المال المصرح به هو 20 مليون روبل.
• إيجار المكتب - 2-3 مليون روبل.
• التسجيل - 0.5 مليون روبل.
• تنفيذ أعمال الإصلاح - 300 ألف روبل.
• شراء المعدات والمعدات المكتبية - حوالي مليون روبل.
• ترويج الأعمال - 150 ألف روبل.
• النفقات غير المتوقعة - 400 ألف روبل.
• دفع الراتب - 3-3.5 مليون روبل.

ويبلغ إجمالي النفقات نحو 29 مليونا بالعملة الوطنية ونحو 500 ألف دولار.

بعد حساب تكاليف إنشاء شركة، من المفيد حساب الربح الذي يمكن أن تحققه شركة تأمين جديدة. في المتوسط، تحصل المنظمة الناجحة على دخل يتراوح بين 10-15% من قسط التأمين.

لتقدير الربح، تحتاج إلى تقسيم مبلغ الدخل المستلم لفترة معينة على مقدار الإيصالات من نوع واحد أو أكثر من أنواع الخدمات.

على سبيل المثال، إذا كان الدخل الشهري للشركة 700 ألف روبل، وحجم الإيرادات حسب نوع الخدمة 350 ألفًا، فإن مؤشر الربح هو 1.5. عند هذا المستوى من الدخل (حوالي 8 ملايين روبل سنويا)، سيكون الاسترداد 3-4 سنوات.

نتائج

يعد فتح شركة تأمين مهمة معقدة تتطلب استثمارات جادة ومجموعة كبيرة من الأعمال الورقية. يجب على الشخص الذي يخطط للعمل في هذا المجال أن يكون لديه تعليم أو خبرة ذات صلة في قطاع التأمين. بالإضافة إلى ذلك، عند العمل فقط مع تأمين MTPL، فإن الأمر يستحق أن نتذكر المنافسة العالية والمخاطر العالية للبقاء بدون ربح أو حتى في الخسارة. ولهذا السبب قد يكون من المناسب في المرحلة الأولية العمل بموجب امتياز، تحت "غطاء" شركة ذات خبرة ومعروفة.

تجذب أعمال التأمين دائمًا عددًا كبيرًا من رواد الأعمال الذين يرغبون في كسب دخل مرتفع.

ومع ذلك، من أجل فتح شركة تأمين، يجب أن تكون على دراية جيدة بالفروق الدقيقة المرتبطة بهذا العمل. في هذه الحالة فقط يمكن تنفيذ الأنشطة بنجاح وكسب ثقة العملاء وتحقيق مستوى عالٍ من الربحية.

اعتمادا على عوامل مختلفة، يمكن لهذه الشركات تقديم خدمات مختلفة. لا يمكن الجمع بين تقديم خدمات التأمين وأنواع أخرى من الأنشطة بخلاف الخبرة والتحليلات المتعلقة بهذا السوق. بشكل عام، هناك 3 فئات رئيسية من خدمات التأمين:

• شخصي.
• ملكية.
• تأمين المسؤولية.

الفئة الأولى تشمل الحوادث والأمراض، والتأمين الصحي، والتأمين على الحياة. وتميز المجموعة الثانية بين مختلف أنواع الخدمات المتعلقة بتأمين النقل والبضائع وكذلك الممتلكات ضد الكوارث الطبيعية المختلفة. وهذا يشمل أيضًا المخاطر المالية.

أما بالنسبة للمجموعة الأخيرة، فالموضوع هنا هو أنواع مختلفة من المصالح العقارية. قد يكون هذا تأمين مسؤولية الناقل، والمسؤولية عن التنفيذ غير السليم للالتزامات، والمسؤولية المهنية لأشخاص معينين (على وجه الخصوص، طبيب أو محام)، وما إلى ذلك.

آفاق الأعمال في روسيا

في روسيا، هناك عدد من الخصائص المميزة لعمل شركات التأمين. على سبيل المثال، يحمي تشريع بلدنا تلك الشركات التي يكون أصحابها مواطنين روسيا. وفي هذا الصدد، إذا كان لدى المنظمة مستثمرين أجانب، فإنها تفرض قيودًا على توفير أنواع معينة من التأمين.

من المهم أن نفهم أن الشركات يمكنها فقط القيام بنوع واحد من النشاط - التأمين. إن الجمع بين الأنشطة التجارية والتصنيعية والمصرفية أمر غير مقبول.

في الوقت الحالي، بسبب الأزمة، فإن سوق التأمين في حالة ركود. ويحدث أكبر انخفاض في معدل التنمية في خدمات مثل التأمين ضد المرض والحوادث وكاسكو. وفي الوقت نفسه، تتزايد معدلات التأمين الإلزامي ضد المسؤولية على المركبات، كما يجري تطوير التأمين على الحياة الاستثمارية.

لذلك، لكي تنجح الشركة الجديدة، يجب أن تركز على الحفاظ على مستوى عالٍ من الربحية من خلال التنظيم الفعال للعمليات ورفض العمل مع العملاء الذين يجلبون مستوى عالٍ من الخسائر.

يظهر بث حول آفاق تطوير التأمين على الحياة في روسيا في الفيديو التالي:

المستندات والتراخيص المطلوبة للتسجيل

لكي تبدأ مثل هذه الشركة العمل، فمن الضروري. يمكن أن تكون إما شركة ذات مسؤولية محدودة، أو شركة مساهمة عامة، أو شركة مساهمة مغلقة، أو ما يسمى بشركة التأمين المتبادل.

الحد الأدنى لرأس المال المصرح به لمنظمات التأمين التي ليس لديها مستثمرين أجانب، أي ما يعادل 25 الحد الأدنى للأجور(حاليًا يبلغ هذا حوالي 2.5 مليون روبل). وفي حالة التأمين على الحياة يرتفع المبلغ إلى 3.5 مليون روبل. وعند إجراء التأمين الحصري، يجب أن يكون رأس المال المصرح به 5 ملايين روبل على الأقل.

من المهم أن تفهم أنك بحاجة إلى التسجيل بالضبط في المكان الذي ستنفذ فيه أنشطتك. من أجل العمل، تحتاج إلى إعداد الوثائق التالية:

• وثيقة تسجيل كيان قانوني.
• بيان جميع أنواع التأمين في أنواع الأنشطة.
• خطة عمل.
• تطوير قواعد التأمين.
• حسابات التعريفة.
• تأكيد مؤهلات المؤسس (يتم تقييم التعليم المهني والخبرة العملية).
• وثيقة تؤكد دفع رسوم الدولة للحصول على الترخيص.

بعد إعداد هذه الوثائق، ستتمكن المؤسسة من الحصول على ترخيص، وتختلف مدة الحصول عليه من ستة أشهر إلى سنة. وبعد ذلك، سيتم إدخاله في سجل الدولة الموحد لمنظمات التأمين.

اختيار موقع المكتب

بالنسبة لشركة جديدة، من المهم جدًا كسب ثقة العملاء، لذلك يجب إيلاء اهتمام خاص لكيفية ظهور المكتب، وكذلك للموظفين الذين سيمثلون الشركة. الشرط الأول هو أن يكون المكتب موجودا في وسط المدينة في مكان يسهل الوصول إليه بوسائل النقل الجيدة.

للفتح، من المرغوب فيه للغاية أن يكون لديك مكتب رئيسي والعديد من الفروع (من المنطقي أن تفتح فقط في المدن الكبيرة إلى حد ما).

يجب أن تكون منطقة المكتب الرئيسي ما لا يقل عن 500 متر مربعوالفروع - 150 متر مربع. يجب أن تكون المساحة بهذا الحجم كبيرة بما يكفي لاستيعاب كل من الموظفين والعملاء.

بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تتوفر في المكتب المختار مواقف للسيارات. مطلوب علامة لراحة العملاء. وأخيرًا، يجب أن تتم عملية التجديد بكفاءة، وبالتالي فإن بنود التكلفة الرئيسية عند الافتتاح ستكون تكلفة استئجار المبنى وإعداده للعمل.

المعدات والأفراد المطلوبين

تم تصميم المعدات والأثاث الموجود في المكتب للتأكيد على مكانة الشركة والمساهمة في تكوين رأي إيجابي عنها بين العميل. لذلك، من الضروري شراء أثاث حديث وعالي الجودة. يجب أن يكون للمكتب وفروعه تصميم موحد يتوافق مع العلامة التجارية للشركة.

ستكون عناصر المعدات التالية مطلوبة:

• المجموعة القياسية لإعداد كل مكان عمل هي جهاز كمبيوتر وهاتف وطابعة وماسح ضوئي وفاكس.
• خط الهاتف.
• الوصول إلى الإنترنت.
• الأجهزة المنزلية الضرورية للحفاظ على العمل الطبيعي للموظفين (أفران الميكروويف والثلاجة والغلاية وغيرها).

أما بالنسبة للعمال، فيجب أن يكونوا مؤهلين تأهيلاً عاليًا، لذا فإن الخيار الأفضل هو اللجوء إلى خدمات وكالات التوظيف التي يمكنها جذب موظفين جيدين من شركة موجودة إلى شركة جديدة. لجذب وكلاء التأمينومن المهم ليس فقط توفير أجر جيد، ولكن أيضًا توفير حزمة اجتماعية وامتيازات إضافية أخرى.

وسوف يتطلب أيضًا وجود متخصصين مثل المحامين والمديرين والإداريين والمحاسبين. وفقا للإحصاءات، لضمان وضع مستقر في السوق، ما مجموعه حوالي 100 موظف(سيكون الجزء الأكبر منهم من وكلاء التأمين) خلال أول 1.5-2 سنة من الوجود.

البحث عن العملاء

يجب أن يتم الترويج اعتمادًا على الخدمات التي ستقدمها الشركة. على وجه الخصوص، للبحث عن عملاء للتأمين الصحي الطوعي، فإن الخيار الأفضل هو الاتصال مباشرة بمكاتب الشركات الكبيرة إلى حد ما التي ترغب في جعل ظروف العمل للموظفين أكثر جاذبية.

لكي تبرز بينهم، سيتعين عليك في البداية التضحية بمستوى معين من الربح من خلال تقديم أسعار منخفضة إلى حد ما.

هناك خيار آخر لجذب العملاء وهو ليس تخفيض السعر، بل توسيع نطاق الخدمات المقدمة وما يتضمنه السعر عند شراء نوع معين من التأمين. أحد الأشكال المفيدة هو تنفيذ مخطط البيع المتبادل للخدمات.

فرصة لفتح الامتياز

في بعض الحالات، فإن الخيار الأكثر ربحية لممارسة الأعمال التجارية ليس فتح شركتك الخاصة، بل العمل بموجب نظام الامتياز. يتيح لك ذلك الاستفادة من خبرة المنظمة الموجودة في السوق لفترة طويلة.

بالإضافة إلى ذلك، نظرا لاتجاهات الأزمة في الاقتصاد، فإن العمل نيابة عن شركة معروفة يسمح لك بجذب العملاء بشكل أسرع بكثير وتحقيق الاسترداد. بالطبع، هناك أيضًا عيوب في مخطط العمل هذا: سيفقد صاحب الامتياز جزءًا كبيرًا إلى حد ما من أرباحه. كما أن حجم الاستثمار الأولي يزداد بسبب الحاجة إلى دفع مساهمة مقطوعة.

ومع ذلك، إذا نظرت إلى الأمر بشكل عام، فإن الامتيازات في مجال خدمات التأمين تباع بسعر أرخص بكثير من المجالات الأخرى: الحد الأدنى لمساهمة المبلغ المقطوع هو 150 ألف روبل. وفي الوقت نفسه، يحصل صاحب الامتياز على إمكانية الوصول إلى الاستشارات المستمرة والمواد التسويقية والتعليمات الخاصة بتنظيم العمليات التجارية وما إلى ذلك.

تكاليف المشروع المقدرة

يعد فتح مثل هذه الشركة من أغلى الأفكار التجارية. اعتمادًا على قائمة خدمات التأمين المقدمة، ستختلف التكاليف بشكل كبير: على وجه الخصوص، يرتبط هذا بحجم رأس المال المصرح به.

لذلك، من بين النفقات يمكننا تسليط الضوء على:

• من 100 ألف روبل شهريا لدفع إيجار المبنى.
• إصلاح المباني المستأجرة - من 250 ألف روبل.
• رأس المال المصرح به بمبلغ 5 ملايين روبل.
• نفقات الأحداث الإعلانية - من 150 ألف روبل شهريا.
• تكلفة إعداد المستندات وتسجيل الشركة حوالي 300-400 ألف روبل.
• شراء المعدات والأثاث اللازم - حوالي مليون روبل.
• راتب الموظفين هو 2-3 مليون روبل (حسب حجم المكتب وعدد الفروع).

الحساب التقريبي للربحية

ولزيادة مستوى الربحية، من الضروري مراقبة الاتجاهات والتغيرات الموجودة في سوق التأمين. في هذه الحالة فقط يمكنك تطوير خطة تسويقية بكفاءة وضبط قائمة الخدمات المقدمة وأسعارها.

فترة الاسترداد للاستثمارات طويلة جدًا وتصل إلى من 3.5 إلى 5 سنوات. لزيادة الأرباح، يُنصح بعدم زيادة التعريفات، بل على العكس من ذلك، تقليلها، بشرط توسيع نطاق الخدمات: في هذه الحالة، سيظل العملاء مخلصين للشركة. في المجموع، يمكن أن يكون الربح من 4 إلى 9 ملايين روبل سنويا.

يعد فتح شركة تأمين أمرًا صعبًا للغاية نظرًا للحاجة إلى إعداد عدد كبير من المستندات والقيام باستثمارات جادة. يجب أن يتمتع رائد الأعمال الذي يرغب في العمل في هذا المجال بالخبرة ذات الصلة كموظف في مثل هذه الشركة. يعد ذلك ضروريًا لفهم ما يبحث عنه العملاء في سوق معينة، وما هي مجالات السوق الأقل تطورًا وبالتالي الأكثر ربحية من وجهة نظر العمل فيها.